林志民:我们不是狼来了

　　三十年后，上海银行大厦二十五楼会议室，年过不惑的东亚银行副行长林志民回想起刚踏上内地土地时的情景，仍压抑不住惊讶：“什么都没有，什么物质都短缺。”他身后，浦江两岸的中外银行各色大厦比肩林立，黄浦江一派平静。

　　作为一名外资银行家，林志民的职业生涯就开始于东亚，至今已近二十年——除去香港与台湾的几年公干，均在内地度过，可谓两岸三地专家。资本逐利、流动的商业环境不断改造银行，而追逐客户的外资银行也无意之中衔接了各地商贸。与中资银行磨合多年，他认为外资银行不是狼来了，“可能是一只羊，也可能是一头牛。”

　　暗涌八十年代：主打国际贸易业务

　　林志民第一次来内地时是1977年，中国金融市场计划经济色彩浓厚，银行在内地仍旧是一个定位模糊的概念。直到一年后日本输出入银行经批准进入北京设立代表处，才揭开内地金融业对外开放序幕。

　　当时年仅12岁的他陪同母亲去广州凉江探亲，那一年，邓小平复出，林志民至今还记得当时街道上有很多关于邓的标语。港人初到内地，先到派出所报告，一切都要用票，粮票、邮票等都在用，就连旅馆也要介绍信。根据林志民的上司、后来成为东亚（中国）行长的余学强回忆，当时他甚至不能选择上海最出名的饭店——和平饭店和锦江饭店，因为只有持外国护照的人才可以；甚至当时复印都要交给派出所，地图也不能够随便搞到。

　　当地人对于这个小香港人都很好奇，不仅拥上来围观，还好奇地摸摸他的头。十一年之后，大学毕业的林志民与同学北上旅游，北京人对他们的到来已经不以为奇，林志民则惊叹于物价低廉，宾馆不到十块，地铁五毛钱，比香港至少便宜十来倍。

　　上世纪80年代对于外资银行来说，是一个试探性的十年。1978年，随着银行重新开放风潮，东亚、汇丰、渣打和新加坡华侨银行重新开始业务，被称为上海外资银行的“老四家”， 1982年，中国开始引进外资金融营业性机构作试点，当年批准中银香港的子公司香港南洋商业银行在深圳设立分行，使之成为新中国第一家外资商业银行，三年后，当时领风气之先的厦门、珠海、汕头和海南4大经济特区向外资金融机构开放，同年11月，第一家外汇调剂中心在深圳开始试运行。当时外资银行主要业务集中于国际贸易业务，而且数目稀少，而东亚银行在开展业务的第二年就达到盈利，利润逐渐上涨，并且随着政策开放逐渐开设了其他分行。

　　起飞的九十年代：领跑的示范作用

　　当林志民1992年来到广州的时候，正是邓小平南巡之后，整个南方沸腾了，成为改革的排头兵，而外资银行的业务拓展也给同业以及监管层带来新的思维。当年大连、天津、青岛、南京、宁波、福州、广州7个城市对外资银行开放。

　　1993年，随着汪辜会的热潮，28岁的林志民通过人民银行资格审查，被派到三通呼声最高的厦门成为全国最年轻的分行行长之一。经历了1993年取消外汇券，结束人民币至双轨制；1994年人民币一次升值50%之后；1995年以双休日等措施大力拉动内需，金融市场开放城市增加到24个……林志民颇感兴奋，他嗅出这是变化的前兆。

　　三通久候不至，年轻气盛的林志民跳槽来到上海，出任荷兰商业银行上海分行副总裁，当时的浦东方兴未艾，在他印象中陆家嘴一片狼藉，唯一出彩的建筑只有人民银行大厦，不过当时外资银行在中国开设的分行已超过140家，代表处超过540家。一年之后，林志民再度返回东亚，出任台北分行副行长，一干就是三年。

　　沸腾的后WTO 时代：法人银行进行时

　　2001年，中国加入世贸组织，银行业开放的步调骤然加速。国有银行加大上市引入战略投资者的速度，外资银行的开发城市与业务范围进一步扩展。

　　2000年，林志民来到大连，中国翻天覆地的变化让他惊愕，但是他来不及思考太多，因为他首先要处理一个烂摊子。1997年与1998年，随着中国国际信托下属广州信托的破产带来的连串效应，各地的信托分公司陆续破产，引发了信托行业整顿。此轮信托风波中，外资银行无一幸免，日资银行更是损失惨重，这让外资银行在中国学到第一个教训：政府的公司仍旧可以破产。“当时中资银行基本没什么损失，因为他们之前了解信托公司内部混乱，所以没有贷款。”林志民提到这里，仍旧唏嘘不已，他也从此明白中资银行今非昔比，而自己也将面对一个更为市场化的商业环境，“没有外资银行的冲击与示范，很难想象中资银行会有今天的理念与机制。”

　　2003年，外资银行人民币业务的客户对象扩至中资企业。已有13个城市允许外资银行经营人民币业务。“外资银行的业务真正腾飞是在SARS之后，此前经营业绩一直很平稳。”林志民如此评价人民币业务逐步开放的效应。这波开放热潮到2006年达到高潮，2006年12月银监会颁布的《外资银行管理条例》和《外资银行管理条例细则》正式开始实行，这意味着如果外资银行成功申请法人银行执照，那么他们就完全享受中资银行的国民待遇，真正的演出开始了。

　　法人银行成为外资银行分享中国市场的最后一公里，但是法人银行的注册要求与中资银行一样：注册资本为10亿元人民币；下设分行营运资金为l亿元人民币； “开业三年，盈利两年”等。除此之外，因为法律与财务的体制不同，使得外资银行每一个小项目都需要一个报告说明，这对于外资银行与监管机构都是一次全新的挑战，而外资银行不得不习惯中国监管机构缓步推进的逻辑。

　　林志民在2006年回到上海加入法人银行筹备组，备战漫长的法人银行之旅。“哇，那段时间好惨。”林志民回忆起来，认为这是他在东亚最辛苦的一段时间，每一天几乎到12点都还在加班，圣诞没有休假，春节只休了几天。“因为没有具体的方案，无论对于我们还是监管机构，都是头一次。我们最开始接到通知，就不断与监管机构一起研究，什么是法人银行，应该具备什么条件，应该如何准备，如何审查等等。”

　　2006年12月初，9家外资银行向银监会递交了法人银行申请书，随后东亚等4家外资银行获批筹建本地注册法人银行，东亚还成为唯一 一家被介绍改制成功的银行。随着2007年3月开业，东亚开始了另外一段上海故事。

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