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政策性担保机构以及在担保业竞争中采取差异化竞争策略的担保机构，对于产品销路好、资产质量高、还款有保证、反担保措施得力的企业，担保机构开辟多种担保方式，服务于这部分优质客户。因而，有些担保机构主要提供100万元左右的小额贷款担保。
专门为中小企业融资提供信用担保的担保机构，在对中小企业小额融资担保上发挥了很大作用。虽然国家倡导建立以中小企业为主要服务对象的专业信用担保体系，但在中小
企业融资过程中，银行为第一融资对象，因而担保作用的发挥在很大程度上受制于银行。即使担保机构愿意承担全部风险的项目，在向银行推荐的过程中，也往往会因中小企业难以满足银行的种种要求(如大额揽存、基本帐户转移等不合理条件)而很难获得贷款。而且有的担保机构因为小额担保收益低，不愿作小额贷款担保。但记者了解到，政策性担保机构以及在担保业竞争中采取差异化竞争策略的担保机构，对于产品销路好、资产质量高、还款有保证、反担保措施得力的企业，担保机构开辟多种担保方式，服务于这部分优质客户。因而，有些担保机构主要提供100万元左右的小额贷款担保。
尝试小额委托放款
记者从广东省信用担保协会了解到，广东省的很多地市都由政府出资建立了政策性担保机构。这些机构不仅担保费率低廉，而且与商业性担保机构不同，政策性担保机构不以盈利为唯一目的，政策性担保机构平均担保额度比商业性担保机构低很多，更多地体出了扶持中小企业的发展的政策性。深圳特区中小企业信息担保中心从成立之初，就从事中小企业担保业务。担保平均额度在300万元。其中低于100万元以下的担保占了相当一部分；广州市融资担保中心从2004年下半年开始试点中小企业担保，现在他们的平均担保额度为200多万元。如果企业需要100万元以下的贷款，这些政策类担保机构是非常好的一个选择。
但与商业性担保机构不同，政策性担保机构的业务品种较为单一；而且各地的政策性担保机构只为本地的企业服务。
记者了解到，已有政策性担保机构尝试小额委托放款。担保机构在安全可靠、小额短期的前提下，对一些企业项目实施小额委托放款。小额委托贷款已成为深圳市中小企业信用担保中心的固定业务，专为解决由于申请额度小、从银行获得贷款有困难的中小企业的资金需求。对于额度100万元以下的申请，担保中心可以利用自有资金委托银行进行小额放款。小额委托放款需提供足额反担保。小额放款评审费为1000元，年利率为7.9%，不再收取担保费。据了解，广州市担保中心也正在争取小额委托贷款业务。目前，开展这项业的担保公司并不多。
下岗失业人员小额担保贷款
为了贯彻落实国家关于促进下岗失业人员再就业扶持政策，广州市财政分别在2003年和2004年通过年度财政预算安排了5000万元和900万元，建立了广州市下岗失业人员小额担保贷款基金和小额担保贷款微利项目财政贴息资金。按照这一财政预算建立的小额担保贷款基金，最高可贷出2.5亿元。下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营组织起来就业的，如果自筹资金不足，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可向广州市开办下岗失业人员小额担保贷款业务的商业银行申请小额担保贷款。办法规定，小额担保贷款金额每人不超过2万元；对合伙经营组织起来就业的，可根据人数适当扩大贷款规模，但同一合伙单位或组织最高不超过15万元。贷款期限最长不超过两年。小额担保贷款利率按中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动；从事微利项目的小额担保贷款由财政部门据实全额贴息。
50万元房产可获95万担保贷款
两年前，广州市天融信用担保有限公司为白云区一家皮具代理商担保贷款95万元，而有效的抵押物仅为老板一处价值50万元的住房。天融担保熊总监说，天融之所以敢向这家皮具代理商提供担保，因为他已入行三四年，有从业经验；每月有较为稳定的收入，现金流可靠；还款意愿、诚信度好。于是天融担保向银行为其申请了95万元的2年期贷款。熊总监说，天融与广州市建行达成合作协议，对个体工商户、独资企业、合伙企业提供作业贷款。天融的担保额度一般在10万—500万之间，多数担保发生在100万-200万元。
熊总监说，作为一家商业性担保公司，天融担保的定位与其它担保公司形成了差异化。一般商业担保公司出于成本的考虑，不愿作300万元以下的担保。天融用风险投资家的眼光寻找业务对象，而不以抵押物为首要考虑因素。天融对申请贷款企业的考察重在从业时间和经验、收入来源、借款人信用。因而，眼镜销售商、印刷厂老板、农业企业等都曾是他的担保对象。90%以上的企业都是从来没有在银行、也不可能在银行得到贷款的企业。天融要求企业提供灵活的反担保组合，厂房、设备、房产、家用车都可作反担保。其实不论做多大金额的担保，担保机构最看重的是企业的还款能力、企业所能提供的反担保措施。董月梅
（金陵／编制）
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