二、SEPA的目标

　　SEPA计划的目标是通过促进零售支付市场的竞争与创新，实现更优质的支付服务、更高效的支付产品和更便宜的支付途径，进而推动欧洲一体化进程。SEPA计划的实施将使得消费者可以使用单一银行账户和一系列标准化的支付工具进行欧元区内的非现金支付，这就要求扫清目前欧元区各国的所有技术、法律和贸易障碍，使得整个欧元区不同国家的支付市场转变成唯一的“国内”支付市场，给欧洲的消费者提供便利、高效、可靠、经济的支付服务，从而有助于里斯本议程关于“2010年之前使欧盟成为最有竞争力和活力的知识推进型经济体”设想的实现。事实上，SEPA计划的目标并不仅仅停留在提高跨境支付效率上，SEPA还将推动各国支付工具标准的统一，从而带来实质的规模经济，以利于各类消费者、银行及欧洲经济。

　　三、SEPA的法律基础

　　SEPA主要的法律基础是欧盟委员会于2007年11月正式颁行的《支付服务指令》(Payment Services Directive,以下简称PSD)。根据计划，在2009年11月之前相关成员国应履行将其内容转化为国内法的义务，成为各成员国的国内立法。

　　(一)PSD的立法目的

　　颁布PSD的目的在于建立现代化的、协调一致的法律框架，以利于欧洲单一支付市场的实现。按照欧盟内部市场与服务总司的说法，PSD具有两大主要目的：一是促进竞争，通过消除市场进入壁垒和确保公平市场门槛促进支付市场竞争，以促进规模经济的实现，提高支付效率，减少支付体系运行成本；二是统一规则，提供关于信息获取、权利义务关系等与支付服务相关的统一规则。

　　(二)PSD规范的支付机构类型

　　PSD将支付服务提供商分为银行等信贷机构和支付机构。PSD主要就三类支付机构类型进行规范，它们分别是：现金汇款服务机构；移动电信运营商等提供移动支付服务的机构；提供贷记转账、直接借记、支付卡等多种支付服务的支付服务提供商。从PSD中关于支付机构的进入门槛设置、运营资本等有关条文可以看出，欧盟希望通过鼓励新的支付机构的进入，鼓励支付服务市场的竞争。如：上述三类支付机构的注册资本最低要求分别依次为2万欧元、5万欧元、12.5万欧元，均远远低于成立银行的最低注册资本500万欧元的要求。

　　(三)PSD的效力范围

　　欧盟认为电子支付比现金更为节约成本，电子支付的发展能够刺激消费和经济增长。PSD主要规范采用任意欧盟货币进行的电子支付交易，而现金、支票等其他支付工具并不在PSD的规范范围之内。这项指令的空间效力范围是欧盟，即支付交易的发起服务提供商和接收服务的提供商都位于欧盟内部(“两条腿的支付交易”)。值得注意的是，目前欧盟也在评估是否要将PSD的效力范围扩大，例如将范围扩展到支付交易双方中只要一方服务提供商位于欧盟(“一条腿的支付交易”)，也可能将规范的币种扩展到非欧盟货币。

　　欧盟认为，PSD是建立欧洲单一支付市场的基石。PSD的颁行对于消除法律障碍、建立协调统一的法律框架，按时实现SEPA这项雄心勃勃的计划将起到重要的推动作用。当然，PSD的立法目的并不仅仅为了SEPA，正如上文所述，PSD所覆盖的货币种类是任意欧盟货币，而不仅局限于欧元。