商报讯

　　(记者 洪叶) 自从互联网金融诞生至今，互联网“宝宝”因其投资门槛低、收益率高成为关注焦点。但随着“直销银行”的横空出世，银行进入反攻模式。因提供的理财产品收益更高，安全性也比互联网企业更有优势，目前已有近30家银行推出了自己的直销银行。不过，前几天记者曾赶了一把时髦，将存入余额宝[微博]的资金转入某国有银行刚推出的直销银行里买货币基金，结果发现直销银行的产品收益并没有更高，此外，份额确认和赎回的时间都比普通货基申购要长，实际获得的收益按照时间来算，并没有什么优势。

　　目前，有近30多家银行推出了直销银行，但直销银行在存款利率和理财收益上优势并不明显。

　　个别直销银行存款利率低于网点

　　所谓直销银行，是银行通过电子渠道开展业务，不受时间、地域和网点的限制。一般来说，市民仅需手机号、身份证号，没有银行卡就能完成注册。实际上大部分直销银行与网上银行及手机银行的区别并不大，都包含存款、理财产品、黄金、基金等业务。仅有少数直销银行能购买P2P产品，如包商银行的小马BANK，但其可选择的产品也不是很多。

　　在存款业务上，直销银行还是比较有诚意的，基本都拿出“活期存款定期收益”的优惠。比如存期不满一年，可以按半年计算定期利息，免去了储户临时用钱的担心。但利率上，个别直销银行的存款利息比网点的还低。比如某直销银行，其3年期定期存款利率为3.75%，而该银行在实体的营业网点的同期利率却是4.125%。

　　理财收益优势不明显

　　各家直销银行销售的理财产品主要有两类，一类是兼具灵活性和收益性的“宝宝”类产品，基本上算是“标配”；另一类便是银行理财产品，部分银行还会有黄金投资、账户原油交易等衍生业务。

　　在“宝宝”类产品上，直销银行系略高一筹。以昨日7日年化收益率为例，兴业直销银行的兴业宝大成增利是4.580%、民生直销银行如意宝(民生加银)是4.74%；余额宝则是4.5190%%。

　　银行理财产品方面，目前有理财产品在售的直销银行中，不少产品在其银行网点都有销售，收益率也和线下产品保持一致：兴业银行(601166,股吧)的天天万利宝系列产品就是在网点和直销银行同期销售，其产品门槛、收益率、期限均相同；平安银行(000001,股吧)直销银行的70天、90天理财产品预期收益率分别为5.35%和5.4%，和电子银行销售的产品相同。

　　当然，直销银行最大的亮点，就在于打破了银行与银行间的壁垒，比如工行推出的直销银行“融e行”，即使没有工行账户的客户也可以通过手机号、他行账号等信息开户，购买工行理财、基金、保险等产品。