银行自述：收紧房贷没有大范围展开

　　吴晓波 梁柯志

　　深圳多数银行二手房抵押贷款仍继续开展，具体放贷比例也要根据客户和房屋的情况而定。光大银行的固定利率贷款等个贷新品在深圳市场也没有叫停

　　最早宣布提高首付的华夏银行深圳分行向《第一财经日报》证实，该行已将按揭贷款首付由原来的三成提高到四成，而且还要具体看申请个案的楼龄等条件来定，超过10年楼龄的房产贷款比例在六成以下。

　　然而，《第一财经日报》记者其后以客户身份咨询深圳建设银行、招商银行、华夏银行、光大银行的网点时，得到的答复基本都是：“我们的个人房贷还是按原来的政策执行，大于90平方米的住宅最低首付三成。但对不同客户会区别对待，具体视个人的资信情况、所购房屋状况和所购房屋数量来定。”多数银行的二手房抵押贷款仍继续开展，具体放贷比例也要根据客户和房屋的情况而定。此外，光大银行的固定利率贷款等个贷新品在深圳市场也没有叫停。

　　广东尚未大范围收紧信贷

　　记者随后在广州向工行、中行、建行、农行、招商、民生、光大、华夏等各家银行广州分行咨询时，各家银行均表示没有在房贷首付上有明显变化，依然按照原先的监管政策实行。包括二手房按揭也仍然在照常进行。甚至连率先在深圳提出提高首付的华夏银行，其广州分行也继续按照目前的监管政策正常放款：“90平方米以内的住房按揭贷款首付比例不得低于两成(含)，90平方米以上的住房按揭贷款首付比例不得低于三成(含)。”

　　至于近年的开发热点城市佛山，四大行仍然继续按银监会现行规定进行个人房贷业务。只有深发展佛山分行稍微收紧了对个人消费信贷的审批：二手房即便是90平方米以下的单元，首付也基本控制在三成以下。“20万元以下的转按揭都不再受理。”

　　而在房价上涨迅速的珠海和惠州，四大行也表示在没有提高首付通知的情况下，目前还是按照原来的房贷政策执行。

　　与此同时，一些已在内地设点的商业银行如恒生、汇丰、东亚等却在积极推进境外人士内地购房的房贷业务。在广州不少港资开发商开发的楼盘内，经常可以看到这类外资银行的宣传单张，境外人士在购买内地住房时，可以选用港币或美元贷款，在内地则通过收取人民币租金还贷，通过人民币升值甚至可以抵消汇率变化的风险。如汇丰银行就与戴德梁行合作：一旦达成买卖协议，戴德梁行属下的物业管理部将为外籍人士提供全程的代收租金的管理服务，再由汇丰银行提供账户和汇款服务，帮助客户实现异地资金的调拨。

　　东亚银行(中国)珠海分行相关工作人员更表示：“我们目前不存在收紧房贷，东亚银行的人民币房贷业务刚刚开展，只要市民的信用好，我们倒希望做得越多越好。”

　　风平浪静只因早已收紧

　　对于为何在深圳引起轩然大波的房贷收紧之风尚未大面积蔓延，某股份制银行的广州分行总经理助理对记者表示，相比深圳、北京、上海等地来说，广州房价增幅虽然偏快，但相比广州的人均收入增长而言绝对价格并不算高，因此银行并没有特别限制购房者的热情，毕竟对于银行来说，新房房贷仍是利润高、风险小的优质业务。

　　另一方面，广州地区对于房贷的控制一直偏紧。如农行、建行、民生银行等，早两年已开始停办新增的二手房按揭业务，只是针对原本就在同一银行内做了抵押的物业办理转按揭业务。目前尚办理二手房按揭业务的工行、中行等则采取直客式按揭，由银行直接审核客户及物业资质，而非像其他城市一样通过第三方担保机构审核，从而控制虚开收入证明或以高额评估价骗取贷款的风险。

　　尽管广州地区的银行异口同声地表示由于风险控制得当，近期不会出现收紧房贷的情况。但记者却了解到，由于投机性购房以及外地置业者的比例上升，广州个人房贷市场依然存在某些隐患。某银行白云支行的信贷科长表示，在一些单价过万元、总面积超过100平方米的豪宅中，关注类贷款(即已有三期断供的房贷)在7月上涨了20%，利用物业作为抵押的循环贷比例则上升了5%。这些按揭物业大多位于天河与白云交界、老城区边缘等楼价不算高、投资客较多的地区。

　　某股份制银行广州分行的信贷部经理认为，提高首付以及取消二手房贷款，可能将打压部分首次置业者及换房客的刚性需求。但在土地供给和商品房供给仍偏紧的情况下，一味减少需求未必会降低房价，甚至反推房价以更快速度上升，刚性需求受阻将会形成未来更大规模的积压需求。他认为房贷首付提高需要考虑多方面因素，不光要考虑防范金融机构的风险问题，还需要考虑消费者的承受能力。

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