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(一)定义:
中国农业银行黄金业务包括:代客黄金买卖、黄金质押贷款、黄金借贷(租赁)、黄金项目融资。
1.代客黄金买卖:通过上海黄金交易所为客户买卖黄金,目的是为客户提供投资、避险的理财服务和申请贷款业务的质押工具。
2.黄金质押贷款:客户以上海黄金交易所认定的标准金做质押,获取农业银行贷款。
3.黄金借贷(租赁):满足客户的黄金借贷需求,客户通过黄金借贷可以达到套期保值和规避风险。
4.黄金项目融资:客户可申请与黄金生产、营销、加工有关的项目贷款。
5.黄金交易资金清算:农业银行为
(二)特点:
1.快:提高黄金市场的流动性
2.省:减少流通成本,降低交易费用
3.安:有效规避市场价格风险
4.畅:平抑市场需求,沟通国内外市场
(三)如何办理:
1.代客黄金买卖 客户与农业银行签署代理协议→向农业银行递交委托单→农业银行确认→农业银行向上海交所发送买卖指令→由交易所撮和成交。
2.黄金质押贷款 客户须是农业银行的代理交易客户,由客户向农业银行提出贷款需求,以客户在上海黄金交易所库存黄金作抵押,签订客户、农业银行和上海黄金交易的三方委托协议,客户除支付贷款利息外,还需缴纳质押保管手续费。
3.黄金借贷(租赁) 客户提出贷金申请,提交法人证明,抵押物权属证明,质物清单或保证人资信等证明。贷金额度原则上应在客户已有授信额度之内确定。未授信的需先进行授信的申请和认定。并在其账户内保有不低于贷出黄金金额10%的存款作为支付保证。
4.黄金项目融资 按人民币贷款申请程序进行,客户必须为AA级以上的优良客户并具有黄金市场从业资格。
5.黄金交易资金清算 在农业银行开立基本账户,通知上海黄金交易所将客户黄金买卖的资金清单发递农业银行。农业银行将清算单据传给客户开户分行。 注:具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中国农业银行当地分行有关规定为准。
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