文 本刊记者 张安立

　　信用卡套现问题屡禁不止，甚至开始蔓延至电商、微商之中。然而，一旦被“揪”出，惩罚措施会是相当严重的，所以这样的“歪脑筋”动不得。

　　微店陷入套现危机

　　近日，消费者可以通过京东白条、天猫[微博]分期购和蚂蚁金服旗下花呗等赊购、类信用卡产品进行网络套现的消息引发市场对电商行业违规套现的关注。

　　而实际上，涉及信用卡套现行为的领域的确较过去有所扩大，一些刚刚兴起的微商、微店成了套现者的首选渠道。“开店门槛较低，套现比较容易操作让更多人动起了歪脑筋。”有商户表示，自己曾不止一次收到过套现邀请，而圈内也的确有人利用这一方式赚取佣金。

　　然而，不得不提醒这些“走钢丝”的违规套现者及有关商户，虽然表面看你获得了资金周转，赚到了手续费，但一旦被查，后果是相当严重的。

　　信用卡套现可判刑

　　相关法律部门专家表示，信用卡套现属于违规行为，严重者涉及洗钱。涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。

　　我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

　　同时，刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。

　　除了涉及违法外，专家也表示，信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。持卡人一旦被发现利用无真实交易背景的虚假交易不当获利，或其积分累计、兑换涉及任何舞弊或欺诈行为，银行及信用卡机构有权将其累积的积分取消。

　　另一方面，一旦被发现套现、恶意透支等违规现象，持卡人会受到很不好的影响。轻则被停卡或降低信用卡使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点；重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。对持卡人来说，为了贪图一时利益，影响信用记录，实在得不偿失。

　　电商平台对套现“零容忍”

　　对于利用网络销售平台套现的行为，蚂蚁金服表示态度将是“零容忍”。相关人士介绍说，蚂蚁花呗已经建立了一套严密的反套现体系，通过反套现风控模型、文本挖掘技术，以及资金异动监测系统等，对蚂蚁花呗的商户进行反“套现”识别。这也是蚂蚁花呗能够在个别人打起“套现”的歪脑筋后可以第一时间发现并采取措施的基础。他表示，一经核实，不仅禁止商家使用蚂蚁花呗，情节严重的还会冻结账户资金，而且商家对应的信用记录也会相应受到影响。

　　另一方面，蚂蚁花呗也跟淘宝、新浪微博等平台建立起联防机制。在淘宝上，一旦发现有商家设置“套现”相关敏感词、或进行“套现”，将以关店处罚，并且会“拉黑”该商户的注册身份证。同时，新浪微博将屏蔽“花呗套现”等关键词搜索，并对涉及“套现”的账号进行封号处理。

　　除了商户外，用户参与花呗“套现”同样面临“受惩罚”风险。与信用卡套现会在银行留下不良信用记录一样，参与花呗“套现”也会影响自身的网络征信记录(譬如芝麻信用)，而随着网络信用体系在金融、社交、商业的广泛应用，最终会对用户造成不良影响。