刚入职工薪族理财发愁 解决月月光得多管齐下(2)

　　专家支招：多管齐下帮助解决“月月光”

　　建设银行理财师罗剑认为，刚入职的工薪族可以通过多种手段实现“开源节流”。首先，工薪族应该从记账开始，将收入和支出记录下来，根据大多数人的经验，这样不仅可以有意识地对自己的收支进行规划，还可以控制10%至30%的支出。

　　其次，通过定投开始自己的储蓄积累计划，目前基金定投的最低金额是每个月100元，“我个人建议这个阶段的年轻人将自己收入的20%用来办理定投，另外10%通过货币基金或者零存整取积累下来，到年底的时候视情况另行安排。”用货币基金或者零存整取积累下来的这10%，可以购买一个保险组合，在险种的安排上优先考虑重大疾病和意外医疗保险。如果自己认为风险承受能力比较强，也可以用这笔钱去进行投资，比如股票。

　　然后，工作稳定下来以后，还有必要向银行申请一张信用卡。使用信用卡除了可以积累自己的信用记录，为日后办理个人住房贷款提供方便外，另外还有一个重要的功能就是短期的“免息小额贷款”功能。对于大多数刚参加工作的年轻人来说，其中一个有效控制支出的窍门，就是利用信用卡透支以后有比较长的免息期的功能，将自己准备买油盐酱醋的钱在月初购买货币基金，使用信用卡在超市刷卡购买自己的生活必需品，利用信用卡的账单帮自己记账，然后在信用卡的到期还款日前赎回相应数量的货币基金，用于归还自己的信用卡欠款。一方面在这期间，货币基金在为自己赚钱，另一方面，因为手上的现金钞票减少了，有不少支出很可能就控制下来。但也有专家提醒，刚入职的工薪族各方面开支大，刚走出校门又容易冲动消费，所以刷卡时一定要节制，“如果透支额度超过自己的还款能力就会给自己的生活带来压力。”