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我的投资理财之路

http://www.sina.com.cn 2008年03月17日 19:29 《大众理财顾问》

  文/张存伟

  探寻投资理念、铺设财务自由之路一直是我的理财目标,10多年的投资理财经历,从直接投资股票到间接投资股票(投资基金),我都取得了一点自己还算满意的成绩。我庆幸自己生活在一个伟大的时代,分享了中国股市发展的成果。借此机会,抛砖引玉,与大家一起分享多年投资理财的经历和得失。

  理财要赶早

  我大学学的是金融专业,有幸成为最早接触股票的投资者。1993年,我迷上了股票,记得每天晚饭的时候,就听收音机的股票报价,吃完饭,又到图书馆看中国证券报等有关股票的报刊。1994年毕业后,攒了一年的钱, 1995年12月份,便在证券公司开了户,买了自己心仪已久的第一只股票四川长虹(10.780,-0.27,-2.44%)。感谢中国证券报,她是我理财的启蒙老师,更感谢我已经去世的母亲,借给我5万元钱,增加了我的投资本金,在几年的牛市中,我赚取了第一桶金。厚厚的交割单,我都完好地保存着。自费订的中国证券报,按月订的整整齐齐,摞起来,有一个人高。

  理财要赶早,重视工作后的第一个10年,像自己这样农村走出来的普通上班族,没有背景,没有做官、经商的本事,要想过上高品质的生活,投资理财也许算是一个出路。要把投资的种子早早地种在积累财富的土地上,年轻时一粒一粒地种,到长成一棵、10棵、100棵……,到年老的时候,就有一片供你享受的庄园。

  善假于物

  君子善假于物也,投资开放式基金,让我找到了间接投资股票的一条捷径。1999年以后,我的资产增长慢起来,行情也越来越难做,但我没有放弃对股票的投资与研究,并一直关注新的投资品种。

  2001年,我开始关注开放式基金,当时开放式基金只卖给企业,个人无缘参与。2003年基金终于面向个人销售了,那年4月,我在当地交行申购了自己的第一只开放式基金——湘财合丰伞式基金,随后,又在华夏证券公司申购了招商安泰股票基金。2003年的股票投资仍然平淡无奇,但基金投资却给我带来了惊喜,湘财系列等基金在大盘下跌的情况下,创造了不错的年收益。基金理财首战告捷,2004年我开始大量购入基金,包括中信经典配置基金、银河稳健基金、申万巴黎盛利精选基金等。2004~2005年是股市投资的分水岭,大量的股民斩仓出局,损失惨重。而我却靠着这些基金,净值受损很少,由于股票仓位也很低,在熊市中保留了宝贵的资金。

  十年剑出鞘

  时间是积累财富最好的朋友,但我们往往缺乏耐心与信心。熊市中,人的心理不断变化,逐渐对股市丧失信心,结果是斩仓出局,半途而废。我在2005年也赎回部分基金,开始迷茫起来,并不再关注新发行的基金。现在回顾起来,我常想,一个人如果能坚持做一件事情超过10年,一直不放弃,总会有成功的一天,最艰难的时候往往是最接近成功的时候,但我们往往坚持不到那一天,投资理财也是如此。

  十年磨剑终出鞘,阳光明媚的2006年终于到了,在上半年的行情中,我的股票盈利超过70%,但觉得非常累。看看我持有的开放式基金,也有相同的收益。我当时产生了一个大胆的想法,加大基金的投资比重,减少股票操作。9月份,我开始研究基金,搜寻所有的基金网站,分析有关基金研究的投资报告,通过比较分析,我感觉投资将要到期的小盘封基也许是捷径:进可攻,净值上涨价格可能涨;退可守,下跌到期转开放。于是10月我大部分仓位买进了基金景业、金元、裕元、汉博、通宝等5只即将到期的封闭基金。看中了汇丰百年的实力,10月19日我在交通银行(7.710,0.01,0.13%)以低于1元面值的价格采用后端收费认购了5万元汇丰晋信龙腾基金,又陆续申购了泰达荷银首选、海富通风格优势基金等,股票只保持很少的仓位,10多年的投资经历,在2006年下半年,我完成了从投资股票到投资基金的成功转变。

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