牛牛理财日报：买新车险种应求全（第121期）

    买车的人越来越多，可是熟悉新车手续的人却不多，不少车主在为自己的爱车选择保险时一头雾水。面对名繁多的险种，保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？本期理财日报，就是要告诉你：新车保险怎样买？

　　〈理财市场今日资讯〉：

　　澳元兑美元继续上扬 警惕套息交易平仓

　　交易商表示，由于一系列期权相关位清除，澳元/美元继续上扬，截至目前汇价一度尝试0.8777，昨日高点0.8792前无阻力，卖盘位于0.8810上方，澳元的方向随美元/日元而定，美元/日元若跌破108，可能见到套息交易大跌。

　　澳元/美元初步阻力见于0.8810上方，初步支持见于小时图低点0.8709。

    股市持续下跌 好基金也难卖

　　11月16日———工银瑞信核心价值基金分拆；国泰金象保本基金转型的国泰沪深300(4753.824,-18.79,-0.39%,进入该吧)指数基金集中申购；11月20日———基金隆元转型的南方隆元产业主题基金进行集中申购；11月26日———金鹰成份股优先基金进行分拆；11月27日———基金兴安“封转开”为华夏行业精选基金进行集中申购。然而由于股市持续下跌，近期基金的销售并不理想。

　　这么多基金在进行销售，基民们该如何选择呢？

　　倔牛难挡连豆空方主力撤退

　　本报讯 近日，国内连豆期货交投活跃，市场多空双方经过数月争夺过后，终于初见分晓。空头主力本周借回调行情主动减仓。交易员称，大豆价格上涨趋势明显，空头减仓不过是不得之举。

　　据初步统计，在本周前四个交易日内，国内大豆期货市场空方第一主力累计减持空单约2.7万手，其空头部位持仓从10.2万手降至7.7万手，降幅接近25%。有交易员判断，该机构抛空较早，且后来随豆价上涨一路加持空单，不过由于豆价上涨幅度超过想象，而国家调控政策尚不明了，另其承压。

　　内地首现挂钩股指期货对冲基金

　　市场昨日再次爆跌，股指期货传闻不断传出，早报记者昨天获悉，目前内地一些私募信托产品已在合同条款中约定投资股指期货的投资比例，在投资策略上将采用风险对冲技术，市场上已提前涌现多款与股指期货挂钩的理财产品。

　　据悉，目前市场正在发行的“华宝-励石1号”证券投资信托理财产品中，信托合同明确约定20%的金融衍生品投资比例上限，合同中还约定经多数委托人同意后，投资顾问可以上调其投资比例。据其介绍，“华宝-励石1号”的股指期货投资策略以对冲为主，结合事件驱动策略进行套利。

　　年关房贷变局：银行房企个人三方角力

　　时近年关，房地产金融市场，有了一缕冬天的味道。

　　一些商业银行早早完成了年度信贷目标，出于各种计划，开始婉拒新增贷款。对开发商是“当拒则拒”，对个人购房者也开始大幅收紧；然而，对于开发商来说，多元化融资毕竟不是那么简单的任务，商业银行依旧是“衣食父母”，于是，使出浑身解数争取开发贷款和延缓还款计划，成了年终的例行工作；另一方面，不少个人购房者则迫于加息压力和紧缩政策，选择一次性付款购房、提前还贷和外资行业务的比例也在增加。

　　有我无他 银保合作一对多模式动摇

　　外资保险与商业银行银保合作的消息接连不断，友邦保险牵手恒生银行，金盛保险在沪与深发展合作。业内人士称，国内银保业务的发展空间诱人，银行与保险公司对合作都非常看重。

　　国内银保市场份额还低

　　数据显示，2006年，我国银行保险实现了保费收入的迅猛增长，即使在资金大量进入股市的情况下，银行保险共实现保费收入1175.5亿元，占整个人身保险保费收入的32.7%，同比增加29.9%。某外资保险公司中国寿险业务负责人称，与银保十分发达的欧洲市场相比，我国市场还有一定差距，保险业和银行业加强合作可有较大作为。据悉，2005年，意大利、法国、西班牙等欧洲发达银保市场的产出，已占该国寿险市场的60%至70%；截至2005年，银行保险在韩国和马来西亚的市场份额已接近50%。

　　〈理财产品最新动态〉：

　　今年首期铁路建设债今起发行

　　2007年第一期中国铁路建设债券经国家发改委批准今起发行。发行总规模暂定为350亿元，根据市场情况可超额增发不超过100亿元，最终发行总额不超过450亿元。

　　本期债券分为7年期、10年期和15年期3个品种，暂定发行规模分别为50亿元、200亿元和100亿元。

　　7年期品种票面年利率为Shibor基准利率加上基本利差，基本利差的区间为0.6%-1.1%；10年期品种票面年利率为Shibor基准利率加上基本利差，基本利差区间为0.75%-1.25%；15年期品种票面年利率为Shibor基准利率加上基本利差，基本利差区间为0.9%-1.4%。Shibor基准利率为簿记建档日前5个工作日的一年期Shibor(1Y)利率的算术平均数。

　　 国开行10年期债追加发行150亿

　　昨日，国家开发银行进行了10年期金融债的招标，机构投标相对踊跃，中标利差为5.07%，处于市场预期的上端，发行人还全额追加发行了150亿元本期债券，显示投资者对本期债券收益率的认可。

　　本期债券为2007年第二十五期金融债券，发行办法显示，期限为10年，初始发行总量为300亿元，首场利率招标结束后发行人有权以数量招标的方式向A类承销团成员追加发行总量不超过150亿元的当期债券。

　　提升分红险竞争力 国内寿险公司争派红利

　　随着央行连续加息，国内分红型保险产品的收益率较之银行存款利率相比优势开始减弱。在此形势下，各保险公司为留住客户争相采取措施提升分红型险种的竞争力。

　　继今年9月新华人寿首家宣布向分红险客户派发价值总额近10亿元的特殊红利后，泰康人寿保险股份有限公司也于21日对外公布了该公司的特别红利方案。此次与新华人寿所采取的增加保额的分红形式不同，泰康人寿特别红利的派发将全部采用现金分红方式。

　　〈牛牛理财每日支招〉：

　　新车保险怎样买：险种应求全

　　新车保险怎样买

　　买车的人越来越多，可是熟悉新车手续的人却不多，不少车主在为自己的爱车选择保险时一头雾水。面对名繁多的险种，保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？今年保险市场一些新的法规出台，车主们要选择的险种和投入是否有变化呢？

　　交强险必须购买

　　从事汽车保险的冯小姐表示，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2006年7月1日开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。其中私家车保费为1050元，企业为1000元，事业单位党政机关为950元，保险公司将根据车辆销售发票进行判断。

　　由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在8折以下。

　　新车险种应“求全”

　　除了交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。

　　以价格为15万元的车辆为例，人保的车损险为2956元，三责险车主可以根据自己的需要，选择5万、10万、15万、20万等不同保额。三责险根据车型的不同，保金也不尽相同，最常见的6座以下乘用车，保额5万的，保费通常为800元左右；保额10万的，保费1100元左右；保额15万的，保费1200元左右。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格15万的车保费为900元左右。您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。车上人员险多按照每辆车5个人计算，保额分别为5000元和1万元两种，保费分别为100元、200元左右。

　　附加险种酌情买

　　车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险、划痕险、不计免赔险等。如果您的爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭漆面，您就可以考虑买一份划痕险。如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，您的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失。此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。

　　要提醒大家的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。

　　保险公司要细选

　　在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。

　　但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。

　　另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择像人保、平安这样比较大的保险公司来投保。因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定。比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。

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