监管无力酿苦果 拆解温州地下保单利益链(3)

　　另外，还有少数人，是想通过购买“地下保单”把不合法的收入及财产转移到海外，具有非法意图。目前，香港的保险公司收取的保费是美元或港元，投保人将人民币大额兑换成外币，一般通过“地下钱庄”来操作。业务员将“地下保单”的保费以人民币存入“地下钱庄”后，能在香港以外币形式取出。

　　国家外管局浙江分局外汇检查处一位杨先生向本刊介绍，目前浙江省尚没有发现“地 下钱庄”进行外汇买卖。已经查实的一些案例是浙江的“地下钱庄”将人民币汇到广东、福建，然后由广东、福建的“地下钱庄”进行外汇买卖。

　　香港国卫、香港友邦为什么会不远千里以“地下保单”的形式来温州展业呢？

　　浙江省保监局办公室一位人士向本刊表示，外资可以来内地设点展业，这个口子已经放开了，但设点的经营成本很大，而通过“地下保单”展业基本没有什么经营成本。

　　“地下保单”暗藏地雷

　　在高收益的外表下，“地下保单”实际上暗藏地雷。据本刊了解，如果保单签署地标明为“香港”或“澳门”，而投保人不能出具在港或在澳签单的证明，不仅保单无效，投保人还将被司法机关追究法律责任。而且由于港澳地区与内地的法律制度存在差异，理赔时依照港澳地区法律办理，内地各种证明材料未必会得到港澳地区法律认可，一旦发生纠纷，投保人还要聘请港澳律师，会带来高额成本和诸多不便，投保人的利益极易受到伤害。

　　浙江省保监局业务科肖科长向本刊透露，“地下保单”并不是像它在投保前宣传的那样收益高，也有风险，也会有诚信问题。虽然内地保险公司也有诚信问题，但内地法律能够监管约束到它们，能够保护投保人的合法权益。而内地法律监管不到香港的保险公司，因此无法保护“地下保单”投保人的权益。

　　浙江省保监局办公室一位人士向本刊表示，“地下保单”承诺很高的收益，但要期满之后才给付，届时的情况会怎样呢？目前，购买了“地下保单”的人也有退保的。

　　“地下保单”的投保人缴纳续期保费、申请保险赔款时，一般是通过电话与原来的推销人员联系，很难保证及时、有效的服务。如果原来的推销人员已脱离该保险公司，就有可能联系不上。此外，内地投保人缴纳保费后，也很难鉴别所收到的保单和保费收据的真伪。

　　浙江省保监局向本刊表示，近年来，一些海外保险机构未经我国保险监管机构许可，向内地居民销售海外保险公司的保单。此类活动游离于我国保险市场监管之外，严重扰乱了我国的金融秩序，给投保人的资金安全和生活保障带来不小隐患。

　　监管任重而道远

　　国家外管局浙江分局外汇检查处一位杨先生向本刊证实，目前对温州“地下保单”进行行政处罚尚没有证据，遑论对“地下保单”进行立案侦查。立案的条件是要有证据。我可以肯定，浙江省公安局目前没有启动对“地下保单”的立案侦查。

　　如果香港业务员将内地投保人组团到香港去购买保险，内地保监机构无权对之监管。因此，就算拿到了“地下保单”的实物，如果不能证明业务员是在内地销售的，也很难对之进行惩戒。

　　杨先生表示，大家可以想象卖“地下保单”的业务员收来的是人民币，他们要把人民币兑换成港币或美元后汇到海外，他们可能通过“地下钱庄”来运作。

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