专家建议二：保险保障建议

　　太平洋安泰人寿保险有限公司 王亚红

　　中年人家庭生活和收入比较稳定且有一定的经济实力，已经成为基金的投资主力军，于先生家庭除了房产投资之外，基金投资也占了很大的比重，但由于中年人家庭责任比较重，风险承受能力处于中等，投资时在考虑投资回报率的同时应该坚持稳健的投资原则，采用多元化的投资组合，准备养老金更应以保值增值，抵御通货膨胀为目的。

　　于先生准备提前退休，并且期望退休时有每月6000元的基本养老金。假如到60岁退休还有15年的时间，有两种方式可以选择：1，选择分红养老产品。到期有固定回报的生存养老金且没有任何的投资风险。每年还能享受保险公司的经营利润分红。红利收益也可抵御一定的通货膨胀。累积起来也可以用来补充养老金。2，可以选择保险公司的定期定投的理财账户(投资连结保险或万能险)。于先生夫妇每年的旅游基金可从此类账户余额中随时领取支配。投资连结产品于先生可以选择风险较小，收益相对稳定的组合配置。而且坚持每年定期定投。这样就基本符合养老金准备的三大原则：本金安全，适度收益；能抵御通货膨胀；而且有一定的强制性。

　　另外：现在各种疾病发病率高，昂贵的医疗费用让人不堪重负。疾病需要平时自己不断的检视预防，以防疾病的发生或是及早发现及早治疗。在此同时我们更应通过健康保险计划加强保障，为自己和家人撑起一把坚固的保护伞。于先生夫妇之前没有投保过任何商业保险，在准备养老金的同时大病保险和意外险是必须马上解决和实施的。根据于先生夫妇的收入和财务状况，大病保险基金夫妇俩各办理保额在10～15万元，意外险30～40万元保额。这样保费不会造成家庭很大的财务负担。最好在此基础上再配置普通医疗补充，当疾病意外风险来临时不会因支付医疗费用而影响家庭整个的财务安排。