无商业保险 期待早日退休

　　于先生和太太没有投保任何的商业保险，究其原因，他用“不相信”三个字作答。当然，如果理财师的建议可以从他和太太的需求出发，有充分的投保理由，他会采纳。

　　于先生目前的理财第一目标是为母亲购置一套电梯房，让母亲出行更加方便。他脑中规划了两套方案。一是将现有的215万元的出租房抛售，其中他占的130万元用于新房的购买，房价可以在150万元左右。而弟弟则负责每月给母亲一笔赡养费。另一套方案是由于目前房价有所下跌，而给母亲买房又是必行之路，考虑待基金市值有所回升时先抛售，完成买房，再等到房价上升时抛售现有的出租房。他想听听理财师的建议，到底如何才能“完美换房”。

　　第二个目标原本是希望自己2年时间可以退休，现在看来，需要调整一番了。于先生想问问理财师，60岁的时候，如果想要达到相当于目前6000元每月的花销水平，需要准备多少预留金。而这样一来，是不是可以保障医疗费用无忧呢？

　　最后一个目标被于先生称为可有可无，这就是购车。于先生原本打算如果投资收益可观，可以买辆15万元的车子犒劳自己，也方便出行、出游。可是以目前的情况看，享受可以暂缓，而让投资收益最大化才是心中最大的愿望。还望理财师对现有的投资方式、渠道一一指点。

每月收支状况  （单位／元）
收入		支出
本人月收入	4200	房屋月供	3000
配偶收入	3500	基本生活开销	4400
其它收入	3700	医疗费	100
		其他	1000
合计	11400	合计	8500
每月结余	2900
年度收支状况 单位／万元
收入		支出
年终奖金	1.2	保费支出	0
其他收入	0	旅行支出	4-5
合计	1.2	合计	4-5
年度结余	-2.8- -3.8
家庭资产负债状况 单位／万元
家庭资产		家庭负债
活期及现金	0.3	房屋贷款	0
定期存款（年内到期）	18	其他贷款	0
外币产品	1
基金	105
国债	0
股票	8
其他金融资产	5（海外基金）
房产（自用）	220
房产（投资）	130
合计	487.3	合计	0
家庭资产净值	487.3