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如何制定属于你的理财计划(4)http://www.sina.com.cn 2008年03月11日 17:55 《钱经》杂志
第三步养成做年度计划的好习惯。 ——包括我在内的大多数人对于2008只有一个愿景而无实现手段。 在没有具体实现办法的计划中,大多数人选择自己能控制的一面:开源节流中的节流。而其结果是,一旦节流很艰难,必要花费又在增加(因为CPI的关系,实际生活成本确实在增加),于是大多数的“节流工程”都会在执行一半时付诸东流。 我们的建议是,拿一张纸,写下自己2007年能想到的所有收支情况,然后给自己做一个财务诊断,先做计划改变着先显而易见的缺点;第二,写下自己2008年的希望与可能实现目标的方法,制定可实现计划书;第三,看看《钱经》后面为您提供的投资计划执行方案,试试这些方法是否有所启发。 第二部分:投资计划 要想获得财务健康甚至达到财务自由,就要注意日常生活中的开源节流。“节流”是倡导一种理性消费,“开源”除了在工作、事业上的创收外,更重要是要能“钱生钱”。2007年,中国股市异常火爆,但是却有很多投资者亏了钱,很大程度上的原因是随波逐流、缺乏适合自己的一套投资系统和计划。 2008年,股市的风险更大,如果还盲目跟风炒作,追逐所谓的概念和热点,那别说战胜通货膨胀,可能连老本都会亏掉。所以,我们在草拟了消费计划后,接着就要制定一份投资计划,这就像上战场的武士在一手持盾的同时还要一手拿矛。下面,我们看看姜先生的一份投资计划,供你借鉴。这里要强调的是,每个人要有适合自己的投资计划,不可照搬。 姜先生:35岁,一家IT技术公司管理中层,日常工作繁忙,月收入2万元左右,此外还有20万元“闲钱”可供自由支配。 1、资金总量: 初始资金:20万 每月固定流水(收入减开支余下部分):1万 全年可用总投资资金额:32万 2、投资目标: 2008年底总资产余额达到40万,也就是实现(40-32)/32=25%的收益率。最大能容忍的损失是总资金的20% 3、投资理念: 注重基本面分析,坚持价值投资。选择蓝筹股、优质成长股、业绩稳定的股票型基金和债券型基金。股票型基金采取定期定投的方式,除非遇到紧急情况,不考虑赎回基金。不频繁买卖股票,平均每月股票操作不超过三次。 4、投资组合 20万初始资金的组合配置如下: 6万元的债券型基金,占组合的30%。首选品种:宝康债券(240003);备选品种:博实稳定价值债券A(050106)、工银瑞信强债基金A类(485105)、富国天利增长债券(100018) 4万元的股票型基金,占组合的20%。首选品种:华夏红利、富国天益、嘉实服务;备选品种:南方高增、上投阿尔法、景顺鼎益。 10万元股票,占组合的50%。由蓝筹股、消费类股票和能源类股票构成。首选品种:招商银行、万科A、中国神华、南方航空、武钢股份、福耀玻璃、锦江股份、武汉中百。备选品种:中国联通、大秦铁路、中国石油、云南白药、三友化工、东软股份、五粮液、双鹤药业、宇通客车、同仁堂。 每月1万元的追加资金的组合配置也按30%债券型基金、20%股票型基金、50%股票的比例来进行。当市场情况出现重大转变时,调整投资组合。如果: 上证指数跌到4000点以下,赎回全部债券型基金,投资于股票型基金和股票; 上证指数位于4000点——6500点之间,维持现有组合不变。 上证指数高于6500点,抛出股票投资份额的50%、赎回股票型基金份额的50%,转换成债券型基金。
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