如何制定属于你的理财计划

　　策划/张志峰、王雪吟

　　一年之计在于春，在新春佳节即将到来之际，每个人都在盘算怎么让自己的腰包在新的一年里更鼓一些。不过，股市在一月份经历的那场“寒流”让很多人的心里打了个冷颤。从1月15日到22日，短短一周的时间，上证指数跌去了1000点，22日一天更是跌去了350点，很多媒体用“股灾”一词来形容全球股市这黑暗的一天。“股市拐点”、“熊市来临”、“金融危机”等等恐慌的字眼不断见诸报端。很多人担忧：牛市真的过去了吗？2008年还能否实现“钱生钱”。

　　面对这种种疑问，我们先不对市场进行判断和评论，而是与你重温理财的一些基本理念：理财是一辈子的事，理财绝不仅仅是投资炒股，任何市场环境都有“钱生钱”的机会。如果你没有抛弃这些理念，你就知道该怎么做了——过年回家，利用这难得的全家团聚和空闲时光，拿出纸和笔，认真盘点一下2007年的得与失，制定接下来的投资理财计划，迎接充满风险和震荡的2008。

　　其实，在岁末年初的时候，每个人心中都或多或少的有一些计划和愿望：买房，买车，沐浴爱琴海的阳光，倘佯在金字塔的脚下……。只是在如何实现愿望的问题上，往往用“努力工作、好好赚钱”简单掠过。殊不知，如果你认真的根据实际情况，制定出一份适合自己的投资理财计划，就能够很好的控制开支，有效的规避资本市场的风险并取得不错的收益，你的愿望实现的可能性就大大增加。

　　准备好纸和笔了吗？现在就开始吧。

　　第一部分：开支计划

　　通货膨胀的幽灵很可能一直伴随着2008，不知不觉间你的生活成本大大增加了，因而生活中的精打细算也许比投资炒股更有助于你改善2008年的财务状况。所以，制定2008年的投资理财计划的第一步，是要先盘点一下2007的消费开支，为你制定2008年的开支计划做准备。下面我们先看看ECHO女士的消费账单，真是不看不知道，一看吓一跳。

　　弗里达•诺里斯说过：“在批评他人之前，你必须设身处地的为对方着想。这样你的批评就应该和他们相距不远，站在相同的立场。”

　　因此我们不妨尽量假设自己就是ECHO。把她2007年的收入支出正态分布一下，就会感慨即使年收入16万“月光”仍是如此的容易：在ECHO的账目表里，确实都是“看起来”很合理的支出项目。

　　所谓理大财如管小钱，一旦详细列出各项费用，就连ECHO自己也不相信这份看起来像是“购物狂”的清单竟然是她的。问题不言而喻：收入水平有限提高的情况下消费太多，支出结构不合理。

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