理财规划：中年人生如何系好安全带(6)

　　2、投资规划建议

　　1、房产投资建议

　　目前房屋的出租回报率偏低(本案家庭两套房出租，房产市值157万元，年租金仅有5.4万元，回报率3.44%)，国家对房地产市场的调控力度在加大，房价在前几年的快速上涨的基础上仍上涨很快的可能性不大。房产投资的流动性又不好，虽然投资房产还有进一步升值的空间，但当急需用钱时并不一定能够及时变现。另外，国内金融市场的发展正处在一个高速的发展期，金融投资的流动性和预期收益水平的优势仍很明显。但考虑到本案家庭的总资产规模，做部分房产投资也是合理的，因此建议近期择机出售一套投资房产，回收80万元资金，转做金融类投资。

　　2、信贷策略建议

　　本案家庭房产价值占总资产比率为66%，资产流动性较差，因此需要使用信贷工具来改善资产结构，具体建议是用住房抵押做110万左右的消费贷款，增加资产的流动性。

　　3、职业发展建议

　　徐伟作为投资人每年有20万元的分红以及5万元的工资，这对于70万元的股权投资而言，收益还算可观，加之这25万元是目前家庭的主要现金来源，因此建议徐伟先生谨慎选择。另外，徐伟先生具有企业管理经验，可寻志同道合者另谋合作，这70万元可作为职业发展储备资金。

　　4、投资组合建议

　　目前本案家庭处于成长期，综合分析客户的年龄及家庭财务情况，笔者建议客户做稳健投资，结合当前金融市场的情况，准备10万元活期存款作为紧急备用金，其余资金投资组合建议如下：

　　推荐基金产品的近期收益情况：

　　注：数据来源：Morningstar晨星(计算截止日期：2007-12-28)

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