理财规划：中年人生如何系好安全带(4)

　　第三部分 理财目标分析

　　根据徐伟家庭财务情况分析，结合我们对于理财规划的经验，归纳徐伟家庭的主要理财目标有如下几项：

　　1、家庭保险规划目标

　　客户家庭仅徐伟本人参加社会保险，没有购买任何商业保险，如有意外，将是家庭不能承受之重，因此建立家庭保障计划，做到老有所养、病有所医。

　　2、徐伟儿子的教育规划目标

　　根据客户意愿，要为徐子提供从幼儿园、小学、中学直至大学的教育基金20万元。

　　1、养老规划目标

　　客户目前年支出12万元，为保持目前生活品质不变，假设生活费用增长率等于通货膨胀率为3.5%，以徐伟无忧生活到70岁，以5%贴现率计算生活支出需求现值为270万元。(虽然目前家庭支出中包括每月3000元的医疗费用，但由于儿子的出生可能会增加生活支出，另外有专项教育规划安排，所以未调整客户年支出数额)

　　2、投资规划目标

　　客户家庭需要优化资产配置，提高资产收益率，有投资股票及基金的投资意向。股票投资的波动性较高，个人直接进行股票投资的难度也会越来越大，不妨将自己的资金委托专业机构进行打理，同时自从2005年中期进入牛市以来，中国A股经历了较大幅度的上涨，目前市盈率水平处于历史高位，需要用时间和经济增长来化解风险，因此对于2008年的收益预期要降低到合理水平。但介于中国经济仍处于高增长阶段，股票基金长期年化收益达到15%的概率较大。

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