理财规划：中年人生如何系好安全带(3)

　　第二部分 家庭财务状况综合诊断

　　财务比率分析

　　1.资产负债率(理想经验数值：低于50%)=负债/资产＝0/530*100%＝0

　　目前无任何债务，信用额度没有得到充分利用，徐伟家庭的投资性格趋向保守，没充分利用银行信贷工具补充流动资金，资产流动性及盈利性差。

　　2.流动性比率(理想经验数值：3--8)=流动性资产/每月支出=110/1=110

　　反映该家庭流动性资产可以满足其110个月的开支，流动性比率偏高，主要原因是清空了股票。

　　3.储蓄比率(理想经验数值：40%)=盈余/收入*100%＝18.2/30.2*100%=60.26%

　　从储蓄比率可以看出，该家庭在满足目前当年的支出外，还可以将60%的收入用于增加储蓄或投资，储蓄习惯良好。

　　4.净资产投资率(理想经验数值：大于50%)=投资资产总额(生息资产)/净资产*100%=227/530*100%=42.83%

　　由于110万股票刚刚清空，造成该比率暂时性降低。

　　5.财务自由度(理想经验数值：100%)：月投资性收入/月消费支出*100%=4500/10000*100%=45%

　　您目前还远没有达到财务自由的境界，主要原因是资产结构不合理，房产占总资产比例过高，综合投资收益率比较低。

　　综合分析徐伟家庭财务情况，我们可以看出该家庭净资产总量比较高，有较好的储蓄习惯，偿债能力很强，但家庭的资产配置不合理，房产占总资产比例过高，资产综合收益率偏低，该家庭对工作收入的依赖程度较大，而徐伟工作收入存在一定的不确定性，因此隐藏了较大的风险，并直接影响到未来理财目标的实现。

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