理财规划：中年人生如何系好安全带(2)

　　理财目标：

　　1、徐伟想知道，以自己活到70岁为年限，在保持目前生活品质不变的基础上，到底需要多少资金？自己的资产结构是否合理？该如何调整？

　　2、徐伟希望理财师能帮助布局一下自己在2008年的股票或基金投资。目标为30%的年收益率，让投资能取得稳定的收益，原有的房产用来出租合适吗？

　　3、徐伟准备给全家人做个保障计划。

　　4、为儿子筹划一笔到大学毕业的教育基金。

　　理财规划方案

　　理财师：周宏政，中国内地首批国际金融理财师(CFP)，现任职于中国建设银行南通分行财富管理中心。在上海证券报举办的2007首届“上证风云榜”中国精英理财师大赛中荣获个人组铜奖，擅长根据客户理财需求，运用各种投资理财产品为客户提供投资组合建议。

　　第一部分 基本信息

　　家庭成员

　　客户：徐伟，42岁，某内衣加工厂合伙人，医疗保险、养老保险薄弱

　　徐妻：30岁，全职妈妈，无医疗保险、养老保险

　　徐子：1岁

　　徐母：65岁，身体欠佳，无医疗保险、养老保险

　　财务状况

　　家庭资产负债表(2007年)

　　单位： 万元

　　家庭收支情况表

　　单位： 元

　　注：徐伟年工资收入5万元折算成月收入4000元

　　基本假设

　　1、经济成长率预估为8.5%

　　2、通货膨胀率预估为3.5%

　　3、学费成长率预估为5%

　　4、房屋折旧率2%

　　5、贴现率5%

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