股市新贵退隐江湖的理财计划 理财方案A

　　理财师自我介绍

　　华南地区首批国际认证财务顾问师(RFC)，国家劳动与社会保障部注册理财规划师，我国首批注册证券分析师。自1997年至今从事证券投资咨询工作，投资咨询工作时间近十年。现任广东电台交通台＜财通天下＞及财经927台逢周日中午的＜财来自有方＞(第一个家庭理财电台节目)的理财师嘉宾。

　　一.背景情况

　　1.家庭成员

　　2.投资经历总结

　　肖先生虽然毕业才3年多，但财富的累积速度却是十分惊人的，借助于父母提供的60多万本金，从2007年的年初开始，凭肖先生的能力与运气，借助于2007年牛市的快车道，实现了900多万的投资收益，远远跑赢一般投资者、大盘甚至大牌的基金经理。不过，在肖俊开始意识到自己这样做实在是侥幸，他认为炒股就是在冒险，尤其现在股指价位高涨，继续下去无疑是在走钢丝。 “

　　二.目前基本财务资料汇总

　　1.家庭资产负债状况

　　2.家庭收支状况

　　因为两人都没去工作，目前的收入依靠股票投资收益。支出方面，目前每月正常开支是3万元。

　　3.家庭保障状况

　　两人没有单位，所以未有享受社保保障，同时也未有购买商业保险。

　　4.理财规划前家庭理财状况综合评估

　　三 家庭财务状况分析

　　经由所收集的相关财务资料作出汇总分析后，整理相关分析指标如下：

　　由以上分析指标，可以作出如下几个财务诊断结论：

　　优 点

　　1.善于把握机会，实现财富的迅速增值

　　作为首次入市的新股民，肖先生能够有勇气把父母资助买房的首期款60万元作为股票本金，全投入到股市，这样的做法不是一般人能做出来的。同时，好运气也确实让肖先生碰上了，A股指数在2007年上涨近一倍的大行情给肖先生带来了丰厚的收益，扣除本金后赚了950万元，回报率高达16倍，成绩远胜一般投资者、大盘甚至基金经理。

　　2.未被胜利充昏头脑，果断套利

　　险肖先生确实不同凡响，当大家仍沉浸在牛市的惯性思维的时候，已经意识到股市涨跌交替的特征而撤出股市，并希望再不碰股票或基金。短期来看，肖先生的看法是有道理的，但长期看股票或基金的表现，则各人会有不同的观点。

　　待改善之处

　　1.肖先生对基金投资的认识不完全正确

　　基金投资时间越长，收益越有保障

　　以上证指数1990年12月到2006年12月去分析，10年以上投资亏损的风险很低的。从欧美意日等国的股票、基金、债券及银行存款收益率的历年统计发现，能跑赢CPI的工具几乎只有股票与基金，所以肖先生要完成理财大计，基金是不可缺少的金融工具。

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