股市新贵退隐江湖的理财计划 理财方案A(4)
http://www.sina.com.cn 2007年11月14日 12:40
《私人理财》杂志
综合产品投资计划一览表
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投资时间 |
工具
（保守回报率） |
金额 |
用途 |
资金安排 |
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超短期：半年内 |
嘉实货币（2%） |
21万 |
家庭紧急储备金
(30000元每月开支、
5000元四位老人孝养金) |
应付半年所需基本生活开支等必要开支，从530万活期存款支付余509 |
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短期：二年内 |
南方宝元债券（6%） |
10万 |
每年2次出国旅游 |
从509万活期存款支付余499 |
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中期：3到5年 |
嘉实稳健（7%） |
21万 |
中线投资增值 |
从499万活期存款支付余478万，分批买入 |
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长期：5年以上 |
A退休计划之一
基金组合（8%）
南方全球
上投亚太
大成300
易达策略
南方宝元
嘉实债券
B退休计划之二
物业投资
二手住宅（3%）
商业物业（7%）
嘉实稳健（7%）
新股信托（5%） |
A月供1.2万元
3600
2400
2400
1800
1200
600
首期款
120万借银行360万
50万
50万 |
50岁退休时，可月入现值2万元，作为退休金来源之一
（每月4万退休金包括每年两次出国旅行）
物业总值达480万元，
租金回报为5%，相当于月入2万作为退休金来源之二
预留100万作事业发展经营 |
从478万活期存款支付余477万
从477万活期存款支付余357万
从357万活期存款支付余257 |
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风险管理 |
信诚丰盈加定期寿险100万（3%）
信诚安诊无忧（0%，消费型） |
肖先生：12046.70
叶小姐：10075
肖先生：2373.70
叶小姐：2383.80
合计：2.7万元 |
终身寿险：25万
定期寿险：75万
重大疾病：24万
意外伤害：50万
意外医疗：10万
每次住院报销3万元
住院每天营养现金补助250元
手术营养补助最高1万元（详细利益请见保险计划） |
定期寿险既可弥
补重大疾病不足也可作为未来遗产税节税辅助工具。
从257万活期存款支付余254万 |
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自由储蓄额 |
A：易方达平稳增长（7%）
B：打新股信托
C：买二手办公楼或商铺收租（6%） |
50万
50万
150万付清
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100万作为未来新的理财目标的工具
每月租金1.1万元 |
从254万活期存款支付余154万
从154万活期存款支付余4万 |
六.理财计划的监控
最后理财规划过程的最后一个环节是定期根据市场表现与投资组合的实际收益率状况作出监控与调整。原因是一方面每个人的收入或支出在未来几十年内不可能一成不变，另一原因是个人生活所在环境中的宏观经济也会呈现不同的经济周期的波动而影响投资市场的表现最终影响理财组合的收益的偏差，所以我们必须要根据与个人相关及不相关的的多个变化因素而定期检讨理财组合是否与我们当初的预期相同，并作适当的修正，使多个理财目标逐步实现。建议以每半年或一年作周期来评估投资成绩并作出适当调整。
结束语
经过上述的说明，相信这一刻肖先生对家庭理财规划的过程与作用有更深的理解了。根据自己设定的理想生活目标(综合考虑子女教育、养老、投资等七个方面)所打造的“桃花岛”，在未来数十年的人生旅途中，在综合考虑自己相关的经济因素(如收入变化、个人风险、等)及与自己不相关的经济因素(如市场风险、通货膨胀等)的影响下，如何让自己的“财富船”能面对风吹雨打仍能快速、平安地到达自己“桃花岛”呢？在您没看到这份计划书前，你可能一直在找对如何驾驶这艘“财富船”驶向“桃花岛”没有明确的“导航图”。现在看完这份计划书后，希望它能给您提供一个很好的“导航图”的选择方案之一。
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