股市新贵退隐江湖的理财计划 理财方案A(3)

　　建议：退休准备金分成两部分，其中2万元为基本生活费用，投资二手住宅与商铺的物业组合收租金的方式准备，要投入首期资金120万元，用物业租金来供楼，供楼与租金的差额用自有资金补足。20年供完后，物业总值约480万，租金回报率为5%，20年后可以提供相当于现在2万元的租金收入。余下2万元为理想生活费用，建议每月以定期投资1.2万元，基金组合比例如下：

　　3.家庭保障要多少？如何准备？

　　目标：建议肖先生与太太各100万元的人寿及健康保障及适量的住院医疗保障。

　　建议：保险方案以信诚人寿产品组合以分红险为主，附加带转换功能的定期寿险来实现，两人年交保费合计约2.7万元。100万人寿保障计划利益包括25万终身寿险保障、24万及时予重大疾病保障、75万保20年定期寿险保障、50万意外伤害保障、10万意外医疗保障、每次住院报销3万元等多项健康医疗保障。

　　其中的定期寿险保障可作为未来遗产税安排之用。

　　肖先生宜关注且影响深远的问题及建议

　　1.是现在退休，还是继续为社会做贡献？如何计划个人事业生涯？

　　建议：肖先生以合作及入股的方式选择符合个人兴趣的企业来服务，既可继续发展个人事业，也可继续服务社会。 按离职前两人工资每月有7000多元。以肖先生的超强的学习能力与对机会的敏感度，相信未来的事业生涯会有机会像做

　　2.如何合法对减少个人所得税与未来的遗产税支出？

　　目标：合法避税，减少个人所得税与遗产税支出，增加每月储蓄额

　　建议：把部分个人消费转化为企业经营成本来提高税后收入。另外要考虑未来开征遗产税所带来的影响，可考虑综合灵活利用信诚保险计划中的定期寿险的转换功能来达到节税的目标，并在适当时间加保。

　　3.如果回报生我养我的父母？

　　目标：合理分配资金，适当运用财务杠杆，增加提高资产增值速度

　　建议：建议每月给四位老人家共5000元作孝养金。

　　五.

　　本计划书采取目标并进的安排方式来综合安排多项理财子项目，合并得到以下简表及理财规划后的理财项目平衡表

　　根据上述的各项计划，合并得到以下执行投资方案的一览表