小康之家的教育金筹措计划

　　望子成龙、望女成凤是父母对孩子的最大期盼。为了给子女良好的教育，家长们大多早早地开始筹备教育金。由于教育金稳定与保本的硬性要求，使得家长们在筹划教育金时，只能借助最稳妥的理财工具(储蓄和保险)去实现。然而，不断走高的CPI指数却让教育金不断“缩水”。那么，如何借助基金、股票、投资性保险等理财工具，让教育金“活”动起来的同时，更增值地完成教育金筹划的目标呢？

　　文/本刊记者 卢远香

　　广州市民林晓筠是一个典型的小康之家的女户主。林晓筠是广州某中学的一位教师，每月的税后收入约为4500元；丈夫方辰今年43岁，在科研单位工作，每月的税后纯收入是8900元。此外，林晓筠还有一个15岁的女儿方淮玉。

　　由于职业的缘故，林晓筠特别注重孩子的教育。因而，早在方淮玉出生后，林晓筠就开始将结余的钱存成定期，为孩子的教育投资做准备。在林晓筠夫妇眼里，这笔钱代表的是孩子的未来，是不能动用的资金。多年来，林晓筠夫妇始终保持着为女儿存钱的习惯。

　　今年9月，方淮玉将就读高一，3年后参加高考。林晓筠对女儿以后的发展目标非常清晰：方淮玉在3年后到香港读大学，预计三年的学费要50万元以上。而如果方淮玉的考试成绩没有达到香港学府的标准，那么就让她先在内地读四年本科，7年后再送她出国留学。总之，让女儿接受国际化的教育已经是全家人的定论了。

　　然而，无论是方淮玉3年后到香港读大学，还是7年后出国留学，都需要提前筹划好一笔数目巨大的资金。不过，这对于林晓筠来说已不是件很艰难的事情，15年来，林晓筠为女儿准备的教育金储蓄的账户上有了70万元的定期存款了，林晓筠计算了一下，这笔钱从理论上来说已经够了。

　　但是，今年以来，物价飞涨，通胀加大，眼看着存在银行里的储蓄购买力明显下降，林晓筠对这种以储蓄来筹备教育金的方式产生了动摇，她感觉到现在是一个理财的时代，自己必须改变有钱存银行的习惯，要对资产结构进行调整，以钱生钱的方式来筹备女儿方淮玉的教育资金。

　　为此，林晓筠开始花时间了解理财市场和关注理财的品种及收益，并开始做了一系列的投资：2007年6月，林晓筠为女儿选择了一款信诚运筹慧选投资连结保险，年交保费1800元，所选的是积极成长的账户。7月，林晓筠拿出2万元，以1.03元/份的净值申购了信诚四季红基金；同时，还投资5万元购买了深发展推出的全球基金篮子挂钩型

　　在一番投资后，林晓筠却发现家庭理财是需要根据资产和目标进行合理规划，才能科学地配置资产，更好地提高生息收入。于是，林晓筠向本刊求助，希望本刊能对她的家庭财务进行量身定做地规划，然后再实施3年期的资产配置计划。

　　目前，林晓筠的资产状况如下：广州市区有一套120平方米的房子。该房子是2003年以4000元/平方米的单价购买的。现在，房产已升值为8000元/平方米。同时，他们还有70万元的流动资金。其中，多笔定期存款共65万元，5万元的活期存款。此外，林晓筠一直很注重家人的保障，陆续购买了不少的保险，具体险种见列表。

　　跟很多传统的六十年代人类似，林晓筠夫妇也在实惠地过日子。虽然两人的收入都比较丰厚，但家庭支出却并不多。在月支出上，主要有基本生活开销3000元，供养老人1000元，孩子学费及零用钱600元，每月5000元就够了。一年下来，林晓筠和方辰的年收入分别为6万元和12万元。而年支出则包括基本的生活支出6万元、化妆品支出1.2万元和保费支出4.5万元，总共是11.7万元。

　　除了要提前为女儿的教育金做准备，林晓筠还希望能为父母做些打算。林晓筠的父母已经年近七旬，目前在内地生活。他们双方都有退休金，目前暂时不用考虑赡养问题。而丈夫方辰的父母虽已不在，但其姨和姨父在广州生活，需部分考虑其未来的赡养问题。林晓筠打算以后将父母接来广州生活，考虑到老人家可能不太愿意和年轻人一起住，她打算在合适的地段买一小套

　　林晓筠自认为是风险承受能力比较强的投资者。她想在今年下半年长线投资股票和基金，分享经济增长带来的收益。考虑到女儿方淮玉3年后可能去香港读大学，而家里的70万元资金都属于闲散资金，可以3年内不动用。因此，她希望理财师将资产做一个3年的投资规划，增强资产的收益性。