普通工薪家庭的投资和换房计划

　　文前提要：这是一个普普通通的上海工薪家庭。夫妻俩勤俭持家，家里大部分开销花在了女儿身上，主要的目的就是培养女儿成才。他们该如何改善家里的资产结构，余钱该如何投资，才能实现换房计划，以及应付女儿将来所需的教育金和自身的养老金？

　　《理财周刊》：

　　文/本刊记者 陈婷

　　董旭1968年出生，今年39岁。目前是上海一家公司的普通职员，税后月收入3500元。妻子今年35岁，也是一名普通企业职工，税后月收入1900元。此外他们每月还有700元的房租收入。他们的女儿今年12岁。

　　收入一般生活节俭

　　他们一家三口的生活比较节约。家庭每月基本生活开销为1500元左右。但夫妻俩对女儿却很舍得投资，每个月花在女儿身上的学费和特长班费用等合计要1000元。

　　“再苦不能苦了孩子。而且女儿就是我们未来生活的希望，所以我们家里的消费主要都是围绕着女儿来进行的。”董太太深感自身工作能力不足的苦，一定要女儿将来更有出息。

　　计算下来，他们一家每月结余在3600元左右。

　　年度性收支方面，夫妻俩年终奖合计1万元，家里的存款利息近3000元，而公司的内部职工股去年分红达到了25000元。刨去9800元的保险费用，全家年度性结余约有28000元。

　　保险方面，主要是给女儿购买了一份少儿教育金保险，年缴保费要5000多元。董旭和妻子两人各有一份3万元保额的终身寿险，两人的保险年缴保费合计差不多4000元。

　　打算三五年内换房

　　家庭资产方面，他们的活期存款有1万元左右，定期存款有6万元。董先生入股公司的内部职工股价值15万元，家中的黄金收藏品大约5000元。

　　“公司的职工内部股，算是我们投资比较成功的一个项目。但当时，也就相当于把我们家所有的积蓄都投进去了。去年公司分红不错，给了25000元。公司这几年运作好了，我就盼着有一天能上市，这样我们的股份可能会更值钱。”董旭说。

　　他们现在还拥有两套房产，一套自住房市值约80万元，另有一套市值约50万元的房产用于出租，但这套出租房收益很不理想。

　　“因为这房子是毛坯，地段也不好，在九亭那边，出租很是困难。只是这几年，尤其这两个月，

　　董先生的想法是，能在未来3~5年内，卖出现有的这套投资性房产，然后再另外购买一套80万元的房产。因为夫妻俩收入不高，收入大幅增长可能性也不是很大，对按揭贷款的承受能力较差，所以董先生目前最希望专家能给出一套适合自己家庭的五年期理财计划。

　　同时，如何利用好现有的存款进行积极的投资，使得家庭资产增加速度提高，也是董先生最近在考虑的一大问题。