中老年富裕家庭的投资和保险计划(2)

　　经历重病深感保障重要

　　“可能是出于传统观念的影响吧，以前一直觉得没病没灾的买什么保险呀。”张先生很后悔，没有给自己购买一份保险。虽然单位的医疗保险覆盖了大部分的手术花销，术后的治疗费用也不高，不过自己目前修养在家，少了一份收入，“总感觉日子过的有点紧，要是买了保险的话，多少也有点补偿。”

　　目前，除了张先生的儿子购买了保额10万元的信诚人寿“创未来”分红保险及附加重疾险外，张先生的夫妇都没有买任何商业保险。

　　考虑到不久即将退休，张先生希望能够买一些兼顾投资的寿险，这样可以补贴退休后的收入差异。“我们俩现在每月大概有5000多元的收入，希望退休后也能维持现状吧，所以想买一份

　　拟给儿子更多资金支持

　　除了考虑自己晚年的幸福和健康，谈到未来和财富分享，张先生最先想到的还是独子：“希望3年内能给儿子买辆20万元左右的中高档车，5年内给他准备50万元左右的创业启动资金，他挺能干的，所以我们相信他今后可以独立创业。最后就是希望在上海的市中心给他买一套200万元左右的高档住房，我跟他妈妈就负责首付，以后月供就让他自己去承担。”

　　目前，张先生已经有了300多万元的家庭总资产，如何妥善分配好这笔财富并加以投资，使其能在张先生夫妇退休前达到资产配置的最优化，同时又能兼顾风险保障？使张先生一家没有后顾之忧，快乐分享这笔夫妇俩奋斗一生的财富。

　　每月收支状况(单位：元)

每月收入			每月支出
本人收入	2600		房屋贷款	0
配偶收入	2400		基本生活开销	3000
其他家人收入	4600		购物、娱乐等	500
其他收入	0		医疗保健费	500
			其他	0
合计	9600		合计	5000
每月结余（收入-支出）		5600