中老年富裕家庭的投资和保险计划

　　文前提要：大病初愈的张先生和夫人正步入退休年龄，一家三口已经有了300多万元的家庭总资产，如何妥善分配好这笔财富并加以投资，同时又能兼顾风险保障？使张先生一家没有后顾之忧，快乐分享这笔夫妇俩奋斗一生的财富。

　　文/ 黄意

　　今年50岁家住上海的张先生和妻子都尚未退休，两人每月的总收入在5000元左右，22岁的儿子虽然刚参加工作不久，薪资却已经接近两人的总和，每月达到了4600元。

　　没有房屋贷款，没有其他家人需要供养，张先生一家的经济负担很轻，有充足的资金进行金融、

　　但生活往往充满变数。正所谓人无远虑必有近忧，不久前，张先生刚做了肿瘤切除手术，目前正在家休养，大病初愈，张先生对人生、健康、财富乃至投资有了新的理解。

　　迫切期望调整投资组合

　　“目前，我们家里大部分资金都放在

　　除了股票投资外，张先生投资的一套房产也将在今年交付使用：“总共花了105万元，没有贷款，暂时先考虑租出去吧。我们家现在住的房子价值120多万元，也没有贷款。”因为没有房屋贷款的束缚，所以除了预留的小额储蓄外，张先生大胆地把积蓄都投入了证券市场交易。

　　目前，张先生的儿子已经开始调整投资结构，暂停了对股市的继续投入。此外通过银行定投了为期3年的南方宝元、南方稳健和广发稳健的基金组合，目前已投入4.8万元。

　　不过因为股市的收益仍然还比较稳定，所以没有刻意减仓。考虑到自己近段时间不能工作，妻子不久也将退休，儿子未来要购房置业，所以张先生希望在维持获利的条件下，尽可能稳健投资、分散风险。