留守太太的两难抉择(5)

　　金融资产：陆续兑换为美元，继续持有基金

　　除了房产和保险，李女士手头还有大量种类繁多的本币金融资产，建议逐步部分转换为美元资产，具体的规划建议见下表1。近年人民币不断升值，作为普通老百姓，当然是持有人民币划算。但李颖计划2008年初移民，距离目前仅约半年时间，故需将人民币资产逐步兑换为美元资产。目前，美元三个月定期税后收益率为2.2%，接近于货币型基金的收益，对于即将移民的李颖来说是个不错的选择。

　　李颖目前持有的偏股型基金包括华夏大盘精选、中邮核心优选、大成沪深300、易方达策略成长，这几只基金的收益率都属于中上水平。去年，基金业整体表现极为出色，偏股型基金平均净值增长率超过100%。2007年市场环境由去年的单边上扬转为震荡上行，股指呈现宽幅震荡态势。但一季度偏股型基金平均净值增长率也超过20%，而在金融发达国家如美国，开放式基金的年均收益率一般为10%-15%。

　　考虑到李颖夫妇打算在15年后回国，需要提前准备好一些资金做好筹备，因而建议其将投资基金的28万元资金继续投资基金以保值增值。在具体操作上，建议开通购买基金存折的网上银行，并勾连父母的存折。这样，李颖即使远在美国，也可持续关注资产变化；而且，如果几年后因家庭经济需要，或国家资本市场出现不利的变化，李颖可在网上银行将基金赎回，并转入父母的账户，由父母兑换为美元后寄出。

　　如今，周建每个月还会寄出4500美元的资金交予李颖投资。建议李颖选择一些三个月或半年到期的美元理财产品，从而既能确保流动性，又能较好地保值。等李颖移民后，这部分资金可转换为家庭资产，用于购买美国的开放式偏股型基金，实现10%-15%的年收益率。另外，考虑到李颖为独生女，父母年事已高，同时从出国前的交通便利因素考虑，建议李颖在临走前出售MPV车，预期可获得10万元人民币，届时可转换为美元，提高在国外的生活品质。

　　表1：家庭金融资产一览表(单位：元、美元)

家庭金融资产		情况简介	建议
定期存款	10万元	一年期税后年收益率2.448％   2007年8月到期	到期后转换为美元，并存三个月定期
偏股型基金	28万元	预期年收益率15％	近年继续持有
货币型基金	2万元	预期年收益率2.5％	临走时转换为美元
人民币理财产品	5万元	预期收益率为10％ 2007年11月到期	到期后转换为美元，并存三个月定期
美元理财产品	5万美元	预期收益率为10％ 2007年12月到期	到期后继续持有美元
金融资产总计	83万元

　　《私人理财》点评

　　结合需求与行情，顺势调整资产组合

　　如果不是要去移民，留守太太李颖也许不会有烦恼。李颖家庭收入稳定，资产丰厚，抗风险能力较强，而且由于李颖的投资意识很强，对自己的家庭也早早就做好了理财的规划。可以这么说，李颖夫妻在国内绝对属于令人羡慕的一族。

　　然而，因为即将移民的缘故，李颖既有外汇理财的需求，又有人民币理财的需求，既要考虑移民国外的现实困难，又要做好落叶归根的准备。这一切使得这个家庭的未来充满了不确定性，理财规划和资产配置也需要重新调整。

　　对于这类家庭，在调整资产配置时，可以结合自己的理财需求和当前的市场行情，巧妙地将自己短期的目标和未来的中长期目标有效结合，并运用相应的理财产品来为自己的资产做好组合配置。

　　其中，资产篮子中既应包括顺应如今国内这轮波澜壮阔的牛市行情的股票、基金，又要有满足即将出国需求的外币理财、黄金宝、外汇期权；还应包含可满足及时变现的流动资产如存款、保险等形式不同的理财产品。

　　祈愿留守太太李颖调整好理财规划，整装待发轻松上阵。

　　本刊记者 卢远香