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留守太太的两难抉择(5)

http://www.sina.com.cn 2007年06月21日 07:23 《私人理财》杂志

  金融资产:陆续兑换为美元,继续持有基金

  除了房产和保险,李女士手头还有大量种类繁多的本币金融资产,建议逐步部分转换为美元资产,具体的规划建议见下表1。近年人民币不断升值,作为普通老百姓,当然是持有人民币划算。但李颖计划2008年初移民,距离目前仅约半年时间,故需将人民币资产逐步兑换为美元资产。目前,美元三个月定期税后收益率为2.2%,接近于货币型基金的收益,对于即将移民的李颖来说是个不错的选择。

  李颖目前持有的偏股型基金包括华夏大盘精选、中邮核心优选、大成沪深300、易方达策略成长,这几只基金的收益率都属于中上水平。去年,基金业整体表现极为出色,偏股型基金平均净值增长率超过100%。2007年市场环境由去年的单边上扬转为震荡上行,股指呈现宽幅震荡态势。但一季度偏股型基金平均净值增长率也超过20%,而在金融发达国家如美国,开放式基金的年均收益率一般为10%-15%。

  考虑到李颖夫妇打算在15年后回国,需要提前准备好一些资金做好筹备,因而建议其将投资基金的28万元资金继续投资基金以保值增值。在具体操作上,建议开通购买基金存折的网上银行,并勾连父母的存折。这样,李颖即使远在美国,也可持续关注资产变化;而且,如果几年后因家庭经济需要,或国家资本市场出现不利的变化,李颖可在网上银行将基金赎回,并转入父母的账户,由父母兑换为美元后寄出。

  如今,周建每个月还会寄出4500美元的资金交予李颖投资。建议李颖选择一些三个月或半年到期的美元理财产品,从而既能确保流动性,又能较好地保值。等李颖移民后,这部分资金可转换为家庭资产,用于购买美国的开放式偏股型基金,实现10%-15%的年收益率。另外,考虑到李颖为独生女,父母年事已高,同时从出国前的交通便利因素考虑,建议李颖在临走前出售MPV车,预期可获得10万元人民币,届时可转换为美元,提高在国外的生活品质。

  表1:家庭金融资产一览表(单位:元、美元)

家庭金融资产

情况简介

建议

定期存款

10万元

一年期税后年收益率2.448%   2007年8月到期

到期后转换为美元,并存三个月定期

偏股型基金

28万元

预期年收益率15%

近年继续持有

货币型基金

2万元

预期年收益率2.5%

临走时转换为美元

人民币理财产品

5万元

预期收益率为10%

2007年11月到期

到期后转换为美元,并存三个月定期

美元理财产品

5万美元

预期收益率为10%

2007年12月到期

到期后继续持有美元

金融资产总计

83万元

 

  《私人理财》点评

  结合需求与行情,顺势调整资产组合

  如果不是要去移民,留守太太李颖也许不会有烦恼。李颖家庭收入稳定,资产丰厚,抗风险能力较强,而且由于李颖的投资意识很强,对自己的家庭也早早就做好了理财的规划。可以这么说,李颖夫妻在国内绝对属于令人羡慕的一族。

  然而,因为即将移民的缘故,李颖既有外汇理财的需求,又有人民币理财的需求,既要考虑移民国外的现实困难,又要做好落叶归根的准备。这一切使得这个家庭的未来充满了不确定性,理财规划和资产配置也需要重新调整。

  对于这类家庭,在调整资产配置时,可以结合自己的理财需求和当前的市场行情,巧妙地将自己短期的目标和未来的中长期目标有效结合,并运用相应的理财产品来为自己的资产做好组合配置。

  其中,资产篮子中既应包括顺应如今国内这轮波澜壮阔的牛市行情的股票、基金,又要有满足即将出国需求的外币理财、黄金宝、外汇期权;还应包含可满足及时变现的流动资产如存款、保险等形式不同的理财产品。

  祈愿留守太太李颖调整好理财规划,整装待发轻松上阵。

  本刊记者 卢远香

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