广州千万富翁家庭 如何规划养老保证富足悠闲(3)

　　专家建议一：资产配置分析和理财建议

　　家庭理财目标分析

　　根据目标的紧迫性，我们将理财目标重新排序：

　　1、希望为女儿准备一年半以后出国留学的资金。

　　2、准备夫妻双方5年后退休的养老金；

　　3、希望为家庭准备充足的保险保障，以应付突然出现的风险。

　　家庭现有金融资产状况

　　目前，张先生资金主要存放在保险、存款和

　　投资风格分析

　　首先，张先生有自己的事业，每年有可观的收入，经过多年的打拼，夫妻积累了一定的资产，这使张先生的家庭具有较好的风险承受能力。但考虑到年龄因素，张先生计划5年后退休，退休后由于没有工作收入，风险承受能力将降低。因此，综合分析看出，张先生的家庭风险承受能力虽然较高，属于中等偏上，但因为他个人性格较保守，不愿意承受高风险，因此比较适合作稳健型投资。

　　具体

　　(一)教育金规划

　　张先生准备送女儿大学毕业后到美国或英国留学，需要准备足够的教育费。费用参见表1。

　　表1：留学费用表

美国	英国
1．学费25000-30000美元/年，2年合计50000-60000美元 2．生活费约1000美元/月，2年需要24000美元	1．学费6500-9500英镑/年，2年合计13000-19000英镑 2．生活费7000-9000英镑/年，2年合计14000-18000英镑
合计：约84000美元	合计：约37000英镑

　　目前张先生的外币资产完全可以满足女儿出国留学的基本需要，此部分资金建议作稳健投资，比如银行的外汇理财产品。