准夫妇婚后小康生活提前规划(5)

　　婚后家庭资产配置建议如下：         单位：元

项目            货币     债券    股票     合计     产品配置     资产     储蓄

建议资产配置    5000     0     60000    65000    人民币存款    7.69%     23%

当前资产配置    0        0     65000    65000    债券型基金    0         11%

资产配置调整    5000     0     -5000    0        平衡型基金    0         20%

建议储蓄配置    13176    6423    36397    55996    

储蓄配置比例    23%     11%     65%             股票         0         25%

　　注：随婚后贷款余额减少，相应减少货币占比至5%-10%

　　主持人点评：

　　该家庭正处于准备期，特别是

　　理财师的工作在于依据每个家庭不同的经济状况，经过与家庭成员的充分沟通，为其设定相对合理的理财目标，并基于此提出可行的理财规划。

　　几乎所有的家庭都希望可以有房有车、送子女上好学校、自己的晚年生活质量高，有一个全方面的理财规划。但有时候他们的要求有些盲目，以其现有的条件不足以支持其所有的要求。本案例中理财师调整了该家庭的理财目标“减少结婚和装修开支5万元，放弃优先顺序在后面的给孩子资产的目标，推迟购车计划6年，降低现有生活水平的8%，在合理报酬率下可实现其余的理财目标。”只有合理舍弃一些脱离现实的要求，才能安全、稳健地使自身利益最大化。