四十创业理财从头迈(4)

　　理财目标分析

　　李浩夫妇现阶段面临着二次创业的抉择，结合其家庭财务情况，可总结其理财目标如下：

　　1. 合理选择原来合伙企业的股本转让方式，让其家庭财务情况安全地向二次创业过渡。

　　2. 从家庭的财务安全及资产的合理配置角度，对投资100万元办厂还是投资30万元跟朋友合伙开档口两个二次创业的项目进行选择。

　　3. 结合当前市场行情，对家庭的资产进行合理的配置，优化投资组合，建立退休保障基金。

　　4. 构建家庭保障体系，提高家庭成员的风险保额，增强家庭风险防范能力。

　　专项

　　(一)转让一半股本，维持现金流收支平衡

　　关于股本的转让问题，从理财的角度分析，主要是考虑现金流是否收支平衡。为了清楚了解转让一半股本和全部股本的现金流情况，可以从以下两个图表来进行分析：

　　从以上数据可以得出结论：如果转让一半股本，那么对每年的现金流影响不会很大，而且可以通过转让股本得到的收入来维持生活消费和增加理财投资资产。相反，如果转让全部的股本，虽然在短期可以得到数额不小的现金，但是要维持日后的生活支出却显得有点单薄，容易使家庭陷入一个比较紧张的局面，打破家庭的收支平衡。而且，目前制造厂的生意很好，要找到一个每年有50%左右资本投资回报的项目并不容易。因此，建议先转让一半股本。

　　(二)建议合伙开档口，分散家庭财务风险

　　关于今年10月份投资项目的具体选择，还得看家庭的财务状况。从家庭财务和资产配置来分析，李浩夫妇目前有净资产130万元左右，但可以马上变现的资产只占25%左右，大约30万元。如果要投资100万元办厂，必须把所有股本卖出得到60万元，同时还要借入10万元资金，加在一起才能启动项目。

　　如果投资30万元和朋友合伙开档口，则只要转让一半股本或把基金和股票投资变现就可以实现。由于家庭正处于成长期，很多固定费用的支出很难减少，特别是孩子教育费用的支出。如果投资100万元办厂，就相当于把家庭的所有资金都押在了这个新工厂，财务风险太过集中，并不符合财务配置原则，因此，建议投资30万元跟朋友合伙开档口。

　　根据李浩夫妇现时的基本财务状况，转让一半股本之后会得到的30万元现金可以用来合伙开档口。但是，同时会面临两个比较大的财务问题。首先是李浩离开了原来的工厂也就意味着失去了原来的工资收入，其次是孩子今年在校寄宿学习会造成教育费用增加。

　　从表5可以分析出，李浩和朋友合伙开档的工资收入必须要维持在原来3000元的水平以上，否则孩子未来六年的学习费用将会对家庭造成很大的负担，每年的现金收支会出现不平衡，需要变现理财投资资产来解决。因此，建议李先生在合伙开档时就工资收入的问题和朋友商榷一下。