四十创业理财从头迈(3)

　　李浩夫妇的理财目标

　　1. 关于股本的转让，有一次性全部转让和一半转让两种选择。从理财的角度来看，选择哪种方式更好一些？

　　2. 关于今年10月是投资100万元办厂，还是投资30万元跟朋友合伙开档口，李浩夫妇一直无法做出选择。从家庭财务和资产配置来看，夫妻俩该如何选择更为合适？资金方面又该如何调配？

　　3. 周颖在股票和基金上的投资为30万元，但不知这样的配置是否合理？如果需要调整，该如何搭配？例如周颍参与的基金定投中选择了汇丰晋信2016基金，它属于混合型基金，很多理财专家都认为定期定投应该选股票型基金，这只基金是否该更换？

　　4. 周颖和李浩都已是四十多岁的人，儿子又即将参加高考，她希望为家里人多买一份保险，增加一份保障。其中，希望能加强自己和李浩在医疗上的保障，而儿子则想多选择一份意外伤害及意外医疗的保险，预计这三种保费支出在1万元以下，请问选择哪些险种更好些？

　　家庭财务状况分析

　　根据表1和表2的数据可以诊断出，李浩夫妇的家庭目前正处于成长期，家庭支出固定、教育负担增加、保险需求高峰、投资股债平衡。综合来看，该家庭投资意识较强，无财务负担，生活基本无忧。但通过深层次的诊断分析，李浩夫妇的家庭财务状况仍存在以下问题：

　　1. 家庭收入来源比较稳定，但每月的工资收入并不高，而且夫妇俩都在一个制造厂里工作，易受到因工厂经营不善而带来的工资收入不稳定的影响。

　　2. 欠缺家庭保障机制，抗风险能力低，应考虑加大保险保障投入。李浩作为家庭第一收入来源，风险保障不足。周颖作为第二收入来源，但除社保外无任何商业保险，一旦出现风险事故，家庭收入将难以保障。

　　3. 孩子未来上大学会增加不少教育费用的支出，这费用属于刚性支出，应及时合理地准备好。

　　4. 李浩夫妇已逾40岁，需提前准备养老金，保障退休生活。