中年充电财务规划先行(4)

　　3. 加大风险资产的投资

　　增加投资收益，积累养老金

　　目前25万元的活期存款严重影响了资产的盈利能力，紧急备用金可以保留6个月的支出需要(即8万元)用于活期存款或者购买流动性强的货币基金。考虑到目前胡清进行的基金投资已经达到总资产的43%，剩余17万中的10万元可以加大对基金的投资，最后剩下的7万元可以进行一些具有一定收益但风险较低的投资，比如，目前众多银行推出的一些固定收益或本金保证收益上不封顶的产品，可以增强资产的盈利能力，提高资金的使用效率。

　　今年已经显示了市场震荡行情在未来可能会进一步加剧。在震荡行情中，“进可攻、退可守”的配置型基金更容易发挥其优势。胡清想将嘉实成长基金更换成嘉实主题，考虑到基金内部配置需要及胡清现有基金情况，建议其可以将嘉实成长换成配置型的嘉实主题。但鉴于胡清的投资经验并不全面，又要上扶持老人下照料小孩，时间有限，可以更多地选择基金进行配置，减少或避免

　　4. 选择合适的房子

　　通过合理必要的负债，进行换房

　　为儿子未来教育创造一个优良的条件

　　广州市原东山区的教育质量和教育设施吸引了一大批望子成龙的家长，胡清为了儿子的未来也是用心良苦。考虑到胡清家庭的资产实力和配置需要，如果胡清要在原东山区购买房屋，则不必考虑同小区115平方米的房子。假设按照目前在原东山区购

　　5. 规划盈余资金理财

　　积累儿子教育费用及自身进修金

　　儿子目前3岁，假设18岁留学国外读大学，还有15年可以进行留学教育金的积累。以目前一年留学费用20万元计算，每一年按照3%增长，15年之后一年的留学费用将是31.16万元，留学三年的费用共计90.78万元(BEG PMT=31.16，I=3%，n=3，PV=90.78)，以8%收益率计算，则用之前投资于银行固定或浮动收益产品的7万元及每年投入2.52万元可以积累儿子的留学费用。

　　胡清的母亲由于已经退休在家，儿子也小，可以与母亲协商由其代为照顾儿子，自己先在国内进行在职研究生进修，4万元的费用从出售旧房付完首期后剩余的20万元中支出，剩余的16万元加大投资。