不支持Flash
|
|
|
中年充电财务规划先行(2)http://www.sina.com.cn 2007年04月20日 18:05 《私人理财》杂志
胡清的理财需求如下: 1. 一家人的保险该怎样补充? 2. 胡清发现家庭的开支比较大,结余不多。在保持家庭生活质量不变的情况下,如何准备旅游费用和家人保健(包括健身)费用呢?准备每年全家外出旅游一次,费用大概1万元。 3. 规划孩子的教育金。胡清想让小孩将来到国外上大学,这笔教育费用如果想通过定期定投基金来完成,每月该投入多少? 4. 同小区有一套115平方米的房子不到60万元,胡清想按揭买下来,以现在的财力,该如何处置现有的住房呢?卖掉还是继续持有出租呢?儿子今年3岁,快读小学了。广州原东山区的教育设施比较齐备,因此,胡清想在原东山区再买套房子或者租一套房子。这又该如何规划呢? 5. 规划胡清未来两三年的求学费用。如果在国内读在职研究生,3年花费需4万余元。如果两年后出国留学,约需30万元。 6. 如何规划养老金?在保证晚年生活水平不低于现在的情况下,胡清有意在45岁后退休,届时,希望通过合理理财,能实现财务自由。这个计划可行否?如果可行,股票、基金等该如何组合配置?如果计划不可行,每月收支该多少才适当? 理财规划方案A 理财师:黄安 广东商学院国际金融专业毕业,从事银行信贷及理财工作多年,已通过CFP(国际金融理财规划师)认证考试,目前就职于中国光大银行广州海珠支行。 家庭财务状况分析 通过分析,我们发现该家庭主要存在的问题如下: 1. 现金、活期存款留存过多,占总资产的15%,影响到资产的使用效率,降低了资产的盈利能力。 2. 有一定投资搭配意识,并且投资组合还不错,但可以更优化。 3. 家庭开支过大,每年的盈余极少,不利于自身进修金及其它未来资金包括儿子教育金、夫妻俩养老金等的累积。 4. 负债为零,家庭财务杠杆使用不到位,制约了财富的增长。目前许多投资都可以取得超过银行利率的收益,通过合理的负债增加投资,充分利用财务杠杆是积聚财富很好的手段。 5. 家庭的保险保障安排不合理,儿子还小,投资两全险没有必要,而且费用高。自己与丈夫是家庭的经济支柱,担负着赡养父母和抚养儿子的重担,寿险及重大疾病险购买不足。
【发表评论 】
|