四大典型理财方案分析(2)

　　可投资资产20万元到50万元之间的保守型投资者

　　股票型基金20%债券型基金20%货币市场基金30%国债30%

　　可投资资产50万元以上的进取型投资者

　　投资连锁加盟40%：目前投资连锁加盟行业方兴未艾，且一旦投资成功收益丰厚，比较适合进取型投资者，但风险也较高，投资者应对加盟企业的品牌及其盈利模式，进行充分调查后方可决定是否投资。

　　股票型基金20%信托产品10%债券型基金10%货币市场基金10%国债10%

　　可投资资产50万元以上的保守型投资者

　　余先生的结婚计划

　　理财对象：余先生，单身

　　理财师：胡立力，民生银行上海分行金融理财师

　　一、家庭财务状况分析

　　A.收支情况分析余先生年度收入总计为：75000元，为工资收入和房租收入。余先生年度总支出为44600元，其中消费支出为32100元，保险和医疗支出为8900元，贷款支出3600元。家庭净储蓄率为59.5%，可以看出余先生支出比例较高，主要在日常支出和应酬上面。保障支出占总支出的20%，余先生在保障方面的安排比重较大，余先生有一定保障意识。

　　B.家庭资产情况分析余先生的家庭总资产125万元，其中有三套房产，一套自住，两套出租，折合固定资产120万元，金融资产5万元，负债5万元。

　　余先生的总资产不少，但是其中固定资产的比例较高，占了总资产的96%。由于余先生在房产投资方面的投入较多，相应的为未来生活计划安排的资金就比较少。同时，余先生的流动资产相当少，这使得其家庭的流动性存在较大风险。

　　从上面的资产负债分析中我们看到，余先生家庭的资产负债的安排不妥当，家庭总资产不少，投资集中于房地产的比例过大，存在较大投资风险。一旦楼市不景气，资产严重缩水，每月的支出比例也稍高，家庭资产的紧急预备金倍数为3，资产存在一定的流动性风险。