亿万资产清华硕士征求具有国际视野的理财方案

　　来源：新浪“理财生活”网友论坛 　网友：shenghuozhidao

　　原贴：40岁的王老五需要专家提供理财意见 　

　　我，已过了不惑之年了，清华硕士，有不少女性朋友，单身多年，单身的原因一方面是我实在太忙了，另一方面是以前婚姻的阴影，那次离婚让我10年的心血毁去，当时几乎一 无所有了。

　　说起来，现在总资产上亿，其中有个人资产，也有公司资产，还有银行借款，所以具体来说，我也不是非常清楚自己到底有多少资产。

　　每个月我的个人消费基本控制在10万左右(不包括因公事的消费)，有时也会超过，但次数不多。

　　我有加拿大的绿卡，在加拿大有房产一套，总值500多万人民币(以下所说的都已换算成人民币了)。另外每年有买60万的保险。还买了200多万美国国债，现在有打算换成欧洲的。也买了500多万平衡基金，相对而言，我觉得风险小于国内，收益大于国内。没有直接买股票。

　　在国内的投资主要放是房地产和公司股权上。在北京有3套房产，现在总值已经升到800多万，还有银行按揭300多万。自己和父母亲一起住一套别墅，另外两套现在空着。现在对商业地产感兴趣，也在投资的考虑之中。很后悔前几年没有在上海买房。准备去香港看看房子，如果觉得合适也有投资打算。

　　车有2台，1台凌治在加拿大，1台佳美车在北京，近期准备在北京再买一台100万以内的越野车。

　　我学的是电子专业，一直在通信行业做实业，对投资理财的事并不在行，但经常向周围的朋友请教，略知道一点点了。现在公司年销售额有一亿多，利润也不少，投资理财的压力就越来越大了。我的目标是一两年内让公司上市，我个人的净资产也上亿，就把公司交给职业经理人打理，那我就安心退休去加拿大养老了。

　　希望真正有理财专家(具有国际视野和背景)看到这篇帖子，能够给我提供详细的理财建议和计划，帮助我达到目标。欢迎和我联系。

　　新浪理财诚征机构与专家为苦恼的“shenghuozhidao”设计理财方案

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    部分网友评论

    网友marinabay建议：

　　1. 200多万美国国债，现在有打算换成欧洲的。

　　美国处于升息通道，可以考虑。

　　a)出售大部分美国国债。

　　b)购买部分欧洲发达国家国债。

　　c)购买部分新兴市场高收益债券，如中欧、东欧、拉丁美洲。

　　2. 也买了500多万平衡基金

　　可能稍微保守一些，你可以考虑：

　　a)保留一半为平衡基金。

　　b)购买部分新兴市场基金，如中欧、亚洲（日本出外）、拉丁美洲。

　　c)购买部分资源类基金（矿产、石油、黄金）。

　　d)购买部分其他投资基金（如对冲基金，私人投资基金等）。

　　网友无已建议：

　　理财的路子有很多种。但基本上，各家银行的理财中心，大都在推销自己的储蓄或类储蓄或代销的其他产品。很难碰到真正为您全面考虑的人； 真正想有好的结果，如您所说，您的理财顾问必须有国际视野，必须对国内、国际宏观经济形势和各国金融货币政策、各类理财产品、利率、汇率和房地产政策都相当熟悉；比较难找。或许我能帮您：）

  　但在所有的理财规划之前，都需要认真了解的事情有：

    1、您的资产状态。比如，大部分是现金（存款）的话，您就不应该再有银行借款了。因为借款的利息远比存款高，您有钱再借款，亏死。应该减少手中的现金存量；包括固定收益类产品，比如债券，特别是美国债券。这几年美元不断贬值，国外大机构都在削尖脑袋拼命通过合资、qfii等合法不合法的途径往国内进，赌人民币升值，您却还一边借着贷款付着利息，自己还买不断缩水的美国债券，多冤啊。所以，您得再好好盘点一下您的资产状况；才好给你建议；

    2、您将来的投资，风险～收益～流动性三个要素怎么权衡。

　　a、风险。您的投资愿意不愿意承担风险。能承受多少风险。这最关键。长期来看，风险跟收益总是正比；无风险的投资，就是国债。高于国债收益的投资，理论上必然存在风险。其高于国债部分的收益，就是风险溢价。您得想清楚；当然，专业人士的作用，就是管理风险，但不是规避风险，提高收益/风险比；

　　b、收益。各种金融工具、实业投资、房地产投资，收益特性有很大区别；您预期收益是多少？如果要5%以上年收益，一定要拿两样东西来换：要么用风险换；要么用流动性换，做一个稍长期的组合。

　　c、流动性。比如，活期储蓄是流动性最好的工具，但收益夜最低。定期理财产品、房地产等流动性相对就差的多。股票、基金流动性介于两者之间。您的资产可能需要偿还贷款或者随时可能做实业投资的话，就不能做太长期限的投资。有些长期的投资，靠保本垫积累和cppi的技术也可以实现保本。但中途撤出就不一定了。所以，要做好现金流规划。

　　网友luzhonghanzi2建议：

　　关注一下折价率极高的封闭式基金，那是一个值得挖掘的宝藏。

　　网友xiaoshan69建议：

　　建议买点国内的基金，如华安的货币、南方的货币或招商的货币、以及易方达的股票基金或指数基金。不指望能够投资这些基金能够赚到大钱，至少可以不亏。通过这种途径，熟悉国内市场，认识一些证券业的投资人士，这才是你真正资源的积累，为以后的运作埋下伏笔。另外建议有空的时候关注一下身边需要帮助的人，如在北五环以外的残疾儿童福利院和旁边的老人院，都需要世人的关怀。看看他们，你会知道自己有多幸福：）

　　网友sunhaohai建议：

　　买房买地是最好的保值方式！几千年来，老农民都是用买房买地老保值的。只要房价合适，你就多买房子，买房子就是用来出租的，不是买来放着看着玩儿的。买别墅是好看，但是不一定能挣钱。 所以买100套10万1室一厅，1年年租就是100万。足够你目前的消费能力了！所以买房子是最好的保值方式！ 汽车就是负资产，只能越来越不值钱！哈哈，你还把你的汽车当成什么值钱的资产，想法是有些错误地！

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