民生银行理财专家李文华钱小牧谈双币种理财(4)

　　钱小牧：下半年以来波动比较小。

　　李文华：除非有大的事件，有可能超出这个范围。这个是难以预料的。从正常的市场变化来看，应该有一定的把握。

　　主持人：对于我们这个产品来说，它俩的汇率无论向哪个方向变动，如果变动太大都 会影响最终收益的实现，所以必须稳定在一定的区间内。

　　李文华：对。

　　主持人：收益的问题，我们也进行了比较详细的分析了。网友们还关心一个流动性的问题，我们这一款产品的流动性是如何来体现的？

　　李文华：流动性主要是通过，一是产品可以质押。另外一个是客户有提前赎回的权利。就是说客户可以在两者之间权衡一下，本着损失最低来选择这个流动性的方式。

　　钱小牧：我补充一点，我们的流动性主要是体现在两方面，一方面就是产品设计的期限为6个月，相对来说较短。期限短本身就意味着流动性强。

　　第二个方面，我们这个产品有赎回的功能，就是说客户如果说急需资金，他可以在缴纳一定费用的前提下来实现产品的赎回。当然是在保证人民币本金安全的前提下。虽然需要支付一定的成本，但是赎回这个功能是具备的，这种产品就和其他一些同业的产品相比的优越之处了。其他同业产品就不能够提前赎回，但是我们可以提前赎回，当然前提是要支付一定的成本。我们认为这也是流动性比较强的。

　　主持人：既然谈到了成本的问题，我还是想代表网友来问一下，如果我赎回的话，或者是我质押的话，成本大体是怎么样的？

　　钱小牧：质押的话，质押功能我们现在正在进行开发，目前暂时还没有推出。对于赎回功能，客户在到期以前提出来，我们就反美元风险金这部分作为一个违约金进行收取。对于他的人民币本金部分，我们全额返回，并且给他一个到期的活期收益，就是这么一个规定。

　　主持人：就是在6个月之内，任何一个时点上，我如果想提前赎回的话，无论是早一点好，晚一点好，我这8美元肯定拿不回来了，然后根据我实际的投资的时间的长短，我会得到相应的活期利率的收益。

    李文华：对。

　　主持人：收益的税的问题是怎么解决的？

　　钱小牧：分为两块，一块是人民币存款这方面，我们会代客户扣缴，是利息的20%，对于

理财收益这一部分，我们不代扣代缴，由网友自己来处理。

　　主持人：我们实现了4.32，这里有多少是利息，有多少是税？

　　钱小牧：刚才我也提到了是人民币加上美元一共的收入是4.32。如果更科学地说，本金不单单是人民币还包括了美元风险金这一部分，因此把美元风险金考虑起来之后，综合收益会略微下降一点，从4.32降到4.29。这个是税前的收益，但是我们刚才提到了对人民币这一块有一个利息税，客户实际拿到3.8的收益。

　　主持人：扣掉了利息税之后，加上理财那部分（尚未完税）一共是3.8？

　　钱小牧：对。

　　主持人：目前应该说金融市场的投资理财产品品种是越来越多了。可能我们的这个产品跟其他的一些产品，也有一些相类似，同时也有相区别的地方。能不能给网友介绍一下，这个产品跟单纯的人民币理财产品和单纯的外币理财产品比有哪些优势，同时不可避免的有哪些劣势的地方？

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