热卖理财产品实为保险

分红保险跑赢银行储蓄————提醒：提前支取会损失本金！

在市场低迷的情况下，分红险今年情况还算差强人意。截至目前行业统计，保险分红险产品的收益率平均在4%至4.5%，跑赢了银行存款和部分理财产品。“保险中的分红险就像是龟兔赛跑中那只乌龟，虽然跑得不快，但能稳中取胜”

分红保险如何计算红利————提醒：近几年保险行业比较低迷，投资收益普遍较低！

保险公司每年将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，并至少将当年度可分配盈余的70%分配给保单持有人；不同保单年度由于分红水平有差别，保单红利的分配是不确定的，保单红利分配额度会因被保险人的年龄、性别、交费期限等因素的不同而有差别。

长期投资跑赢银行理财————提醒：投资期限一般大于5年！

一些保险产品综合收益率能到4.55%左右，对追求稳健的普通投资者来说很有吸引力。但保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，保险更像是存储自己的一根救命稻草，目的不是为了一夜暴富，而侧重于为自己的未来留后路，让以后不受穷。

分红型保险重视保障平稳理财

分红险仍然属于较为传统的保险产品，因此它本身还是含有较高的保障成分，主要还是为了满足养老、教育金、人身保障等基础保险目的。比如，分红型养老险、分红型终身寿险、分红型教育金保险等，分红都只是一个包装形式，其实质仍然是养老险、终身寿险和教育金险。

分红险除了分红更重保障

现在消费者在投保时特别注重保险收益，喜欢将保险收益与银行储蓄或其他投资理财产品的收益情况进行比较。这是投保人的常见误区，分红是保险产品的附加功能，分红产品的收益在银行众多理财产品当中一定不是最高的，单独看一个年度的分红，属于断章取义。

分红型重疾险关键在保障

为什么要买保险？很简单，就是为了获得保障或保障的补充。然而，有些客户以为分红险是短期赚钱的工具，“一些不专业的代理人也会迎合客户不够明智的心理，抛开保障谈收益比返还”，一位经纪公司的从业者认为代理人和客户都存在认识上的盲点。

需要考虑是否能满足保障需求

在选择产品时，需要考虑的是能否满足自己的保障需求，如养老、教育、身故保障、健康保障以及分散理财风险等；而选择投保方式时，则要根据现在以及将来的现金流需求，选择适合的交费方式和保险期限，在投保分红保险产品时，不能单纯以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的标准。