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新浪财经讯 由中国证券投资基金业协会金融科技专业委员会主办，易方达基金、华夏基金、通联数据、阿里云、新智元等协办，新浪财经作为媒体支持的“2018全球智能投资峰会”于8月30日（周四）08：30-18：00在北京金融街威斯汀大酒举办。本次峰会的主题为“聚·变”。
本届峰会以大数据、人工智能等前沿技术在金融行业的应用为主线，涵盖金融科技、智能投资等热点话题。峰会召开的同时将现场揭晓委员会主办的全球金融数据探索与发现大赛（FinancialData Discovery Competition，以下简称FDDC大赛）获奖者，并邀请全球人工智能专家、FDDC大赛导师和获奖者进行互动交流。
微软亚洲研究院副院长张益肇发表了题为《以人工智能助力数字化转型，迈向精准金融服务》的主题演讲。
张益肇表示，智能投资运用中，对用户画像非常重要。随着带有用户卷标的语言数据变得容易获取，如果我们有足够的关于某个人的数据，就能训练处一个和他个性一样的聊天机器人。
张益肇称，通过金融知识图谱中股东-公司-关系等三元组，利用4D关系图的方式，呈现上市公司、公司股东、子公司等之间的关系，在可视化3D图像的基础上，增加时间维度，以4D关系的方式呈现。
张益肇认为，人工智能不能替代医生，但是医生要会用人工智能。在金融领域，也是同样的道理，“人工智能可能不会取代客户经理，但不会用人工智能的客户经理会被取代”。
以下是微软亚洲研究院副院长张益肇演讲实录：
主持人：有请出微软亚洲研究院副院长张益肇为我们带来《以人工智能助力数字化转型， 迈向精准金融服务》主题演讲，张院长是麻省理工学院博士，微软亚洲工程院创建者之一，在国际著名的杂志和学术会议上发表了多篇关于语音技术和机器学习方面的论文，现任微软亚洲研究院副院长，负责技术战略部。有请张院长！
张益肇：谢谢大家！谢谢主办方给我这个机会来介绍一下微软在人工智能过去这几年的工作，微软研究院在人工智能研究上的一些进展。今天我想讲的主题是怎么样用人工智能来帮助金融产业做数字化转型。像刚刚肖总讲的一样，其实改变已经到来了，只是还是没有平均的分布，我们来看看能够做什么。
可以看到人工智能在各行各业都有很多的探讨，不管是金融、医疗或者是交通等等。举例来讲，去年在微信群里短短一周末就有几个的讨论，人工智能不管是在医疗或者是金融，甚至是在化妆品行业，像日本的化妆品公司已经买了一家AI的公司，专门研究怎么样帮助用户使用人工智能，来建议他们的化妆。
人工智能的属性。人工智能能做什么？不管是在自然语言的小冰、小娜或者是数据分析上面或者是情感分析能做什么。我们知道小冰、小娜是一个聊天机器人，可以讲现在聊天机器人是越来越热的题目，市面上有很多的聊天机器人。最主要的差别是说，小冰在左边，小娜在右边，他们的问题在于大部分的聊天机器人是助手，讲一句话明天早上7点叫我起床，然后就叫我起床，这样一个来回就没了。小冰是强调跟用户情感联系的机器人，所以我们希望情感联系的机器人对话是越丰富越好，怎么样的比较法？可以看小冰跟用户的对话逐渐的增加，所以跟用户的对话多到23个来回，一般的数字助理通常一两个来回就结束了。
可以看到2014年推出小冰的时候，那个时候一个记者在我们不知情的情况下跟小冰聊天。不管是小冰讲话的用词或者是讲话的方法就像那个时候讲的16岁的女孩子定位的方式。比如说，她讲你这辈子最幸福的是什么？活着。对不对？这对大部分的聊天机器人来讲的话，这种问题它是不会跟你回答的。
在机器人上面，可以用聊天机器人，除了相当于语言理解之外还可以有图像的理解。看一个例子，上传给小冰微信公众号一张图片可以给你很多不同的反应。举例，如果传一个狗的照片给他，他如果只会回答这是狗，就聊不下去了，他可以在网上找狗的信息，然后看是什么狗，所以这样聊起来比较风趣一点。像跟京东的合作，京东在卖书，书的封面给他，除了认识书的封面以外，还找书的内容是什么。或者你对服装有兴趣，你可以把自己穿的衣服或者想要买的衣服传给他，然后他有一些评语。
在下面可以看到内心很温柔，看表情怎么样，分析人的表情，然后判断他现在的情绪。这种应用都是通过微软智能云的概念，怎么样通过API尽量把智能的性能释放出来。希望在未来人工智能对产业的改变真的是很深层的改变。就像互联网在1990年开始对很多产业的改变，我们希望普及化的人工智能让越来越多的公司和个人可以利用人工智能的好处。
像刚才有学生提到ImageNet等计算机视觉的题目。可以看到一张图片，希望把里面不同的物件找出来，比如说像蛋糕、人等等。可以看到这个过程错误率大幅下降，从2012年的时候Hinton和他学生第一次用到深度学习，那时候的错误率是25.8，一直到2015年研究院的同事在北京做出来第一次错误率低于人，计算机做出来是3.5。可以看到，这是一张图片里面很好的解释，不管是什么物件，人也好，车也好，而且不但是一张图片，甚至是视频都可以了解出这是水、这是草等等，你可以了解出各种不同的情况。
这样的好处在哪里？刚刚也提到现在有很多各自来源的数据，像比如说有一些研究的伙伴，甚至是一些产业的合作伙伴，他们开始用像卫星遥感的图片，甚至用无人机这样的图片在农场上面飞，来判断农场今年的产量是多少。甚至细到算到苹果果园里面，上面可以算出花的密度有多高，根据算花的密度有多高，来看看今年的产量会怎么样。
再下一步也可以做数据的分析，像刚才很多同学介绍的一样，数据本身还是需要清理，取出来真正有用的特征。这通常是非常非常难的过程，所以需要很多的时间，所以很多时候数据科学家花绝大多数的时间在清理数据，不是用数据来训练，而是清理数据。我们希望这一步能大幅的简化，未来不需要博士生，你可以用电脑在上面利用人工智能自动把文件关键信息挖掘出来，不再需要是计算机科学专家做这样的事情。
举例，我们在云上面有部署服务，自动输入数据库可以把重要的数据抓出来，这是一个例子。这是过去几十年来全世界鲨鱼攻击人的案例数据库，这里面包括不同的地区，不同的情况，这样可以把数据库自动的送上系统，让它自动来分析。
可以看到这里举的例子是怎么样用电脑的能力，自己来分析的能力。这么大的数据自己找到一些特殊的特征也好，相当于很多季节性影响，比如说空调公司相对于在夏天销量比较大一点。等于说这种季节性的特征，好比如说有的时候突发的情况，在未来希望可以用人工智能的能力来分析数据，透过数据就能找到这里面相关有用的洞见。
刚才肖总也提到AI+IA，我们的一个想法是AI+HI，我们相信在未来AI+HI是大的方向。为什么？因为AI+HI就是等于超人，我们相信在未来就是人跟机器最好的融合，相当于可以让人有超人的能力。为什么这么做？因为各有各的优势，对不对？人工智能的好处就是说人工智能是可以非常非常的稳定，一直24小时提供同样的服务，但是人的能力是可以举一反三，人的应变能力很强，所以未来相对简单的工作人工智能可以做，做到有一天没有办法做的话，那这样就转到HI做。那HI在做的时候，HI同时也把经验或者把知识教导给人工智能，所以下一次人工智能就可以做得更好。
举例，这个系统是我们已经在研究院应用，自然语言的会议组织系统。可以讲一句话，预定下周二和张磊的研讨会。比如说，在我们公司将近有5位、10位的张磊，所以用知识图谱分析过去到底和哪一位张磊合作比较多，用这个方法自动来做分析。同时也有一些情况是它不知道该怎么解决的，这个系统刚开始在北京推出，到后来大家越用越习惯，后来开始讲这个会议要在上海开，刚开始机器没有数据库并不知道上海办公室在哪里，这次人做了之后，下一次教会它就会知道怎么解决这个问题了。这样把人的能力跟机器能力配合在一起。
在未来用这样能够做什么样的数字化转型？我们觉得这是未来每个企业、每个组织要做转型化所需要的能力。说到转型看到有四个大方向，第一个怎么样更好的跟你的客户互动，真的从一成不变到千人千面到精准金融。第二个激励员工，金融产业有很多的接线生和接线的工作，这些工作是很烦琐的有很高的流动率，所以让AI取消掉繁琐的工作。第三个运作优化，第四转型产品。比如说，金融行业很多的公司也在用AI帮忙来做，不管是帮忙分析股票，对金融行业来讲了解客户也好，都已经有越来越多的公司在这方面做尝试。
同时，我们也记得说在投资顾问这方面，人跟机器，AI+HI有特别好的结合点。人相对来讲是有创造力，他可以看到新的产业酝酿在发生，但是机器是比较理性一点，用大量的数据来分析。我们相信在未来目标是可以结合在一起做得很好，像我们也跟华夏基金有合作，把这两个结合在一起。就是把人的智慧跟机器的能力加在一起做非常好的投资管理。
另外，我们想做的一点是怎么样更好的了解客户。刚才跟别人聊天的时候谈到，像肖总说的，40%以上是被动式基金，一个基金公司跟另外一个基金公司怎么样差异化。我的想法是说，真正差异化是怎么样劝你的客户守好基金不要动，这才是重点。像刚才讲的很多时候基金一跌了就紧张卖，但是那个时候不紧张保留过两年就回来甚至更赚钱。有很多的分析，比如说很多人说不要那么频繁的交易的话，相对来讲投资的回报更好。虽然同样类似的产品是指数基金，但是好的客户经理可以更好的理解客户，更好的说服客户怎么样做是更符合他长期利益的。
说到这里，人的心理很重要，人的情绪很重要，人都有不同的性格，所以怎么样做好的用户画像。在这里用了一个系统是叫LifeSpec，可以用不同的来源来收取用户的个性。在微博上面的留言，甚至头像都可以反映你的个性。人的性格有五大类，开放性、责任心、外倾性、宜人性、神经质，人有各种各样不同的倾向。倾向可以完全把它输入模型里面，模型里面分析出来有一些字眼看到相对外向的人用的词是青春、自我，相对没有外向的话是失败、想象，基本可以分享他们平常的用词，甚至头像都可以分析哪些人外向用的图片是正面的，比较内向用的相对是比较隐秘的。
我们希望未来用这些技术，不但真的可以做聊天，对世界理解的聊天机器人之外，还有针对用户聊天的机器人。这样就可以知道情绪的演变，像艺术和诗就是很好表达情绪的方法。大家知道过去一两年来小冰开始做诗，他研究超过400位的诗人，后来出了一本诗集。可以看到除了做诗之外还可以做很多别的事情，最近也推出小冰在金融上面也开始学到越来越多的知识，不管是自然语言分析也好或者是知识图谱都是用人工智能平台的能力，然后把这个做非常非常细致的分析。你甚至可以自动生成金融报告，用这个方法来做。
在这里希望透过这个方法真正让很多很多的行业平台上面有更多更好的能力，好像尤其是繁琐的工作可以用这个方法自动来做。举例，像金融报告很容易就把重要的部分找出来，同时用这个方法做简缩，然后用户可以读出来今天报告的重点是什么，然后自动的生成摘要。同时也可以做一些情绪或者是市场的动态分析，在过去有个新闻的时候，万科是怎么演变的？大家讨论的题目是什么？真的是非常大量的数据，这么多平台在讨论，没有办法把它整合在一起然后做分析。同时，不同的公司，母公司有哪些子公司，子公司营收的变化怎么样影响到母公司的财务报表，这些关系也是很难理清楚的。但是你通过做一些报表，了解子公司具体是哪些，然后他们的影响是什么。
聊天机器人，这个题目本来就是很老的题目，在1964年的时候就开始试着做聊天心理学家，但是相信在未来真的透过类似的技术变成特制化财务的顾问。目标就是刚才讲的从一成不变到千人千变到精准金融，大家知道在美国有时候有一些富有的家族，他们是有家族办公室，家族办公室可以做到非常细致的金融管理、金融规划。现在除了净值超过10亿家族之外没有人享受到这种的服务，未来有AI的能力可以让更多的人享受到这样的服务。
我们微软的目标就是要用人工智能，不管是在云上面还是在终端上面做出来好的应用。这样我们相信是最好的释放人工智能的方法，我们相信透过这个方法的话，在未来不管是个人也好，是组织也好，能够充分的利用好这些人工智能的能力。我自己个人是做人工智能医疗上面的研究，所以我想很多人也在想，是不是自己的工作会受到影响？有一个医生在我们群里面讲的很好，人工智能永远不会取代医生，但是会用人工智能的医生会取代不会用人工智能的医生，所以你把医生的词换成金融分析师或者是客户经理也一样，我相信人工智能不会取代客户经理，但是会用人工智能的客户经理会替代不会用人工智能的客户经理。所以我们也希望跟大家合作，让精准金融这一日早日到来。谢谢大家！
以下是微软亚洲研究院副院长张益肇对话李一梅华夏基金总经理实录：
李一梅：各位领导、各位嘉宾，大家上午好！今天非常荣幸能够跟张院长这样的科学家对话。我很欣慰，因为刚才张院长的结束语，对我们整个金融行业是一针强心剂。张院长说人工智能不是为了取代金融行业的从业人员，但是一个会用人工智能的从业人员很有可能会取代不会用人工智能的从业人员。华夏基金去年开始跟微软展开了合作，我们不管人工智能在金融领域的探索是怎么样的，我们都希望真正能够运用人工智能的技术，来真正实现为客户提供更好的金融服务，这一直是我们的愿景。
刚刚我们看选手们的影片是非常激情澎湃的，因为我比较热爱音乐，大家有没有听到音乐其实是变形金刚的主题曲。所以说到人工智能，很多影视作品里面其实一直在探讨这个领域的问题，而且人工智能这个话题也不是从最近才开始有的。其实我们看到电影作品，六十年代、八十年代、2000年左右，人工智能都是社会上非常热门的话题。我想请问张院长，我们这次人工智能的重新崛起和之前有什么区别？您觉得这一次驱动人工智能的浪潮它背后的驱动因素是什么？
张益肇：我觉得这一次的浪潮有个新闻点，人工智能下围棋之类的；另外一点是在于你很多在切身使用的服务，人工智能确实能够提供非常好的服务，不管是智能音响还有自动驾驶，自动驾驶现在越来越成熟了，甚至有一些公司今年要推出针对市场的自动驾驶的车。让大家切身感受到，过去这种热点是在学术界也好或者在媒体有热度，但是对个人的亲身体验层面来讲的话，体会得比较少一点。但是这一次真的让大家体会到，很多人喜欢用智能语言等等，让大家很即时看到效果，相对来说感受更深一点。
李一梅：以前我们觉得它离我们的生活很遥远，这一次浪潮的出现，也是因为人工智能开始融入到我们生活的各个领域。比如说有围棋，比如说有自动驾驶，比如说您刚才讲到医疗是人工智能部分专长的领域。我又有一个问题了，人工智能能够在这么多领域进行应用，今天我们探讨人工智能在金融领域的应用，您觉得在金融领域的应用跟其他领域的应用会有什么样的差异吗？或者有什么样的特性吗？
张益肇：我觉得人工智能在金融前景非常广阔，因为金融行业有优点是有很详细的数据，相对来讲要清理金融行业的数据比起清理医疗金融行业的数据相对简单多了，这是一点。另外就是在人工智能之前，这种量化投资这种领域，文艺复兴大概从九十年代开始做，怎么样用量化投资等等。不管是分析师也好，或者投资经理来管理，人工智能在投资领域前景非常好。
李一梅：人工智能其实在金融领域的应用也不是从这几年才开始的，不管是在量化的算法还是在科技辅助投资人的应用当中，都是很长时间以前就有的。同时，金融行业是一个非常重视经验的行业，我们每次提到巴菲特，都说他是一位非常伟大的思想家。那么您认为人工智能相比于他们经验来说，是否具备优势呢？可否请您分析一下。
张益肇：人工智能现在大部分还是根据数据来反应这个数据的工具，所以人的能力可以无中生有或者举一反三，这是人的特性。最近有新闻巴菲特第一次在印度做投资，怎么样做好投资这样子。像这种文化，印度过去有什么不好的财务报表都可以看，他只能看一看，比如在中国什么做得非常好，就会比较，在中国做得这么好，印度的机会应该也会很大。但这是靠经验，甚至靠他对事件的理解来做的判断，我觉得现在是人工智能的强项。人工智能的强项，刚才很多老师和同学介绍到了，比较历史性的这种，比如说营收的搞预测这些的话，我刚才就在讲，在未来的话，投资银行就是在做这种营收的预测的话，可能竞争对手都来了，这种预测的话，人工智能相对来讲优势比较大一点。
李一梅：因为每一个硬币都有两面，说到任何技术在某一个领域的应用，我觉得都不会是一帆风顺的，不一定会突然释放巨大的生产力，也不一定都是正面的。有一些人担心人工智能的应用，担心智能机器人有一天一下子取代人类，或者以后变成世界的主宰。同时我们也看到在市场下跌的时候，算法的集成可能会加速市场的下跌，因为大家采用的都是类似的算法。最后大家在下跌的过程中，大家的反应也是一样的。在应用当中，特别是在金融领域，肯定也存在很多不确定性或者风险，您作为一个科学家，能不能跟我们分享一下您的想法？
张益肇：我觉得这是为什么我们刚才强调AI+HI。现在很多飞机，飞行员其实不需要做什么，全自动化，但是他就需要在那，比如有突然的情况，机器没有办法做什么反应，但是人可以做应变，长远来讲是AI+HI。人工智能自己有智能，有自我认知，还有很长的路要走，在我有生之年应该是不会发生的。
李一梅：前一段时间AlphaGo第一次战胜人类的时候，感觉大家还是非常担忧的。
其实我认为从所有科学家的想法来看，似乎大家是希望通过人工智能或者科技的进步，让我们的生活更加美好，让每个人能够多享受生活，少做简单重复的工作，让人类的智慧发挥到更重要的领域。
对人类和人工智能结合的未来，特别是人工智能也是在发展的相对初期的阶段，并不是特别精深的一个发展阶段，您能不能跟我们分享一下，人工智能下一步发展的重要领域，以及它对生活的改变是不是可以更多？是不是可以在有更前瞻性的一些领域进行探寻？
张益肇：我觉得现在人工智能在我们研究的领域有很多的性能，我们现在赋予它的。比如长期来讲有可解释的人工智能，做一个判断，还可以给一个解释，为什么要做这个判断。大家如果对人工智能比较熟悉，这些系统很容易被骗，稍微改一些输入的参数，它一下狗变猫这样子，相对来讲一些人工智能的系统跟人之间还有很大的差异。我们的下一个目标是让人工智能越来越多对这个社会也好，对这个世界的认知做解释，让它有更多的判断。
李一梅：感谢张院长今天的分享，通过张院长的分享，我们其实也对未来人工智能在科技领域的应用，充满了美好的期待。那么我相信刚才张院长提出的其实是希望人工智能和金融科技相结合，最终使每一个普通的投资人都可以享受到像家族工作室一样的服务，和拥有上亿或者上十亿美金的这样的家族享受同样的定制化的、精准化的金融服务。希望我们能够降低成本，提高效率，让这种真正有效的服务触达到我们每一个普通的投资人，实现真正的普惠金融。让我们共同期待那一天的到来，谢谢大家！
责任编辑：陶然
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