原标题：跨境双向人民币资金池大热

　　由于跨国企业一直有资金集约管理的需求，跨境双向人民币资金池业务的创新和细则进展一直备受关注。

　　2014年11月，中国人民银行[微博]发布《关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》，跨国公司集团可以通过跨境双向人民币资金池产品，在一定的净流入额度内，实现境内外非金融成员企业之间资金的自由调配。

　　由于跨国企业的资金收付较为频繁，如何更便利、更精准地把控跨境人民币净流入在限定额度内，是企业急切关注的问题。

　　多家银行已着手布局

　　近日，记者从广发银行[微博]获悉，其已为浙江某跨国企业办理了跨境人民币双向资金池业务，从当地人行备案批复到系统接口调试、业务培训等一系列环节在不到一个月的时间内完成，实现了该行跨境双向人民币资金池项下的第一笔跨境资金划拨。

　　“相较一般的跨境资金调拨，跨境双向人民币资金池的优点就是可以自由跨境调拨，免去相关审核手续，方便资金更快到账。而广发银行特别设计了基于NRA账户下的跨境资金调拨实时到账的方案，辅以电子渠道的支持，使跨境资金流动像境内资金流动一样简便。”广发银行产品经理介绍。

　　而在额度控制方面，广发通过NRA账户，结合其现金管理系统实现了净流入额度的自动计算与精准控制，帮助企业确保任一时点净流入余额不超过上限。企业也可以通过广发现金管理系统实时监控额度，额度使用情况可随时查阅。

　　除广发银行之外，5月初，工行深圳市分行也为招商局集团有限公司办理了自贸区跨境双向人民币资金池业务，同时也是广东自贸区前海蛇口片区的业内首笔。目前，工行已形成面向自贸区客户的涵盖结算、投资、融资、交易等多类专属金融产品。

　　而早在去年10月，渣打银行[微博]也已经在上海自贸区内开展了双向资金池业务，服务对象是大连大，全球第三大电子零件经销商。

　　渣打中国现金管理及贸易融资部总监许晟表示，大连大在上海自贸区以资金池牵头企业的身份，建立人民币双向资金池业务，“这不但有助于降低资金管理成本，更能提升资金使用效率”。

　　降低企业资金使用成本

　　据了解，跨境资金池账户结构包含多种需求，包括实时零余额归集、定时归集、留存余额归集等归集方式以及以定额下拨、补足下拨等下拨方式，还有以收定支、统收统支、超额透支等控制模式。

　　目前，根据跨境企业的不同需求，银行可实现按需定制。比如，广发银行在跨境双向人民币资金池业务中，境外成员企业还可根据自身情况自由选择使用其它银行账户、广发澳门分行账户、广发NRA账户任意一种形式参加资金池，为客户账户管理提供了更高的灵活性。

　　按照上海自贸区的经验，从自今年4月份起，区内注册外商投资企业的外汇资本金还可以突破原有的支付结汇制的限制实行意愿结汇，将外汇资本金全部结成人民币存入一个待支付人民币账户中，待支付人民币账户中的资金由商业银行按照资本金使用管理要求进行监管。在人民币仍处于升值通道中背景下，该政策有利于避免跨国公司在年终财务决算中损失的汇兑成本。业界普遍认为，由于跨境双向人民币资金池将使跨国公司和走出去企业的解决跨境支付、兑汇以及海外并购、资金集约管理等需求，让公司资金发挥最大的利用率，因此该业务已经成为自贸区内最受跨境企业欢迎的业务之一，未来该项业务的执行细则还有望在广东自贸区内寻求新的突破。