控诉银行：收费 永远都是收费

　　

控诉银行！ 南都周刊图片

　　人们每天走在大街上，与星罗棋布的银行屡屡打过照面。

　　没有什么商业机构的网点能比银行更多、更广，也没有什么人能总是不跟银行打交道。然而，几年来，以改革为名求得国家帮助的中国各家银行，

　　服务水平和产品创新却是被公认止步不前。营业厅里的服务员冰冷依旧，

　　人们还是要排上以小时计的长队在窗口轮候。

　　与此同时，我们猛然发现：存钱不多，要交费；清点零钞，要交费；辅币兑换，要交费；大额提现款，要交费；

　　电话银行，要交费；用借记卡，要交费……

　　文 炫风

　　近3年银行新增的部分收费项目

　　跨行查询手续费 每笔0.2元～0.3元；

　　跨行取现手续费 每笔2元～4元；

　　注册电话银行 每年5元～30元。

　　小额存款账户管理费 每年10元或每季度3元；

　　销户费 每户5-10元；

　　不动户(睡眠户)管理费 每月10元；

　　查询账户明细费 每次10-50元；

　　银行卡、借记卡年费 每年10元；

　　贷款证明 每笔20-100元；

　　零钞清点费 超过一定金额的零钞，收取1元/50枚硬币，10元/1000张纸币不等；

　　下手

　　2001年是银行向百姓钱包下手的肇始之年。在中国人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》之后，商业银行们就在银行卡跨行取款收费上跃跃欲试。到2003年，《商业银行服务价格管理暂行办法》正式出台，终于给了银行服务收费更大的空间。

　　第一个引发争议的收费是跨行提款。银行们宣称客户每跨行取一次款，就要为其代支3.6元手续费，不堪重负，而且“向客户收费还可以提高跨行交易的成功率”。于是，跨行取款收费粉墨登场，一开始还是几家银行投石问路，羞羞答答，不到半年，几乎所有银行都全部跟进。及至近日，更是有广东、山东、湖南等地的部分国有银行相继宣布，将跨行提款收费由原来的2元上调为4元。

　　事实上，近3年来，银行们的收费项目已经增加了20多项。2005年是银行出笼“苛捐杂税”最疯狂的一年：3、4月间的部分商业银行境外刷卡消费手续费上调；5、6月深圳招商银行宣布对小额账户收取管理费；随后媒体陆续报道出银行收取“点钞费”，建设银行、中国银行宣布收小额账户管理费；8月深圳部分商业银行大额提现收取手续费……

　　去年10月，中国银联传出银行卡跨行查询将收取手续费，更是把银行收费推向高潮。在消息盛传了半年多并引起广泛抗议之后，工、农、中、建四大国有银行依然会同交通银行、深圳发展银行几乎同时宣布，于6月1日起正式征收跨行查询费。

　　说辞

　　出台收费前，银行们一般都有各种说辞，甚至得了便宜还卖乖。对于本月开始的跨行查询收费，操纵着国内惟一银行网络的中国银联解释说，银行卡ATM跨行查询交易需要占用系统和网络资源，因此是一种有偿服务。但中国银联却没有解释，既然当初在向客户办理银行卡时没有事先声明要收费，那么银行这样做是否违约？况且，如果确实存在经营成本等原因而需要收费，是否应当先进行听证？

　　“国际惯例”是银行们最滥用的口径。但事实上，银行们不断增加的收费基本上还是对一贯的衣食父母——个人客户收取，这其实是趋利避害式的投机选择，因为他们还记得两年前的“银商大战”，商家抱团对抗的力量使银行们最终放弃用信用卡刷卡收费的念头，于是只能不断在老百姓身上打主意。

　　更多的指责是，银行们对那些能带来利润的“国际惯例”学得很快，而像改善服务这类可能需要增加成本支出的“国际惯例”不仅不学，反而会以“国情差异”为挡箭牌。不少人认为，如果收取费用，服务质量仍是一如既往的恶劣，那就是对消费者的欺骗。

　　银行甚至懒得向公众解释了。有熟悉金融的人士坦言，对于公众来说，金融系统相对复杂，而且绝大多数情况都是信息不对称的，现行的制度环境更使人们无法获取财务数据等关键信息。于是银行逐渐板起了类似行政事业单位的面孔：广东建行、农行就在5月底突然宣布本月同城跨行取款手续费由每笔2元上调至4元，在营业厅里连告示都没有一张。这样的行动对于怨气未消的公众来说等于挑衅——有媒体直接以“打劫”称谓这样的行动。

　　无奈

　　两年来，银行服务收费主要集中在四大国有商业银行，而且收入颇丰。譬如，有统计显示，每张借记卡的10元年费，可使收取这项费用的发卡银行，仅在广东省内一年就增收近1亿元。

　　这些新增收入无疑更加刺激了那些没有市场经验的银行们，让它们更多地向国外先进的同行仿效最能快速圈钱的方法。最新的动态是，中国银行行长助理朱民表示，我国整个银行业收入中，收费只占8%，“这个指标远远低于全球银行业的平均水平。”他的设想是把收费比例提升到占总收入的40%，这将使中国的银行们“获得3倍的增长空间”。他这样说是有政策依据的。根据有关规定，商业银行可以收费的项目可以达到百项，目前已收费的项目只占其中一小部分，更多收费还在后头。

　　但对于民众来说，不断增加的收费无疑是灾难。就在跨行查询收费开始后，一项调查显示，90.58%的被调查者认为“不能接受跨行查询收费”，而92.9%的被调查者认为跨行查询收费未必能提高银行的服务水平。几乎所有媒体、包括中央级的报章都纷纷发表评论，向银行们的做法以及理由进行不同角度的驳斥。全国人大代表、广东省惠州市环保局副局长黄细花则利用行政路径，向全国人大常委会寄出了一份紧急建议，建议国家价格主管部门暂时叫停银行卡ATM跨行查询收费。

　　但这些又有什么用呢？银行的收费早已开始，并将愈演愈烈。在目前社会上没有一个独立的监察程序、机构或法规可以影响银行行为的情况下，人们除了被动地接受这些收费，还能做什么？

    观点PK

　　市场行为还是霸道之举？

　　甲方 收费银行终将被抛弃

　　天涯网友　无香_wx

　　出来混，早晚是要还的！如果有一天，我们还有其他的银行可以选择，我们一定不选择中国的银行！

　　新浪网友 IP：60.20.145.*

　　我们大家都不使用什么“牡丹卡”、“龙卡”、“金穗卡”之类的这种卡那种卡的，不就用不着查询了吗？银行也就收不到这个费那个费了，也就用不着百姓来议论是否合理、人大代表站出来为百姓来提建议了。我觉得这是最好的办法了。

　　天涯网友　每天睡到12点

　　凡是收费的一定要接轨！凡是人家不收费的，我们要创造出具有中国特色的收费原因去收费！惯例是创造出来的！什么是惯例！？收费才是惯例！

　　新浪网友 IP：218.87.133.*

　　银行不能想怎么样就怎么样。虽然3毛钱不多，都有能力支付。但我觉得不能没有问过我们就收。太没理了！如果再这样下去银行哪天说每天必须消费1500元，那不是没法活了？

　　新浪网友 IP：210.22.113.*

　　又是国际惯例惹的祸，我国的银行在收费上都要与国际接轨，动不动就是国际惯例，但是在服务上一点国际惯例都没有，柜台做得比山还高，语气比钢还要硬，给我的感觉是我在为他(她)服务。

　　新浪网友 IP：220.169.9.*

　　银行靠什么赚钱？靠的是广大的储户，没有存款，就没有贷款，银行还能够生存吗？所以，银行目前这种收费方式无疑是自取灭亡，当银行业完全对外开放时，就是他们死亡之日。醒醒吧！

　　乙方 银行只是按市场规则行事

　　新浪网友 IP：221.201.87.*

　　银行有银行的苦衷，银联向银行收查询费，小银行用户少完全可以自己承担，但四大行用户可是天文数字，每天都要向银联交大把的金钱，试问谁能长时间承受？这当然是谁使用谁交费了！

　　新浪网友 IP：61.242.157.*

　　应该收费。银行现在是上市企业，为股东负责，当然要利益最大化。反对收费的人思想还停留在原来的免费时代，现在是什么年代了，请问哪个行业还有免费的服务吗？凭什么银行一收费就大惊小怪，手机都有固定的服务费，银行没收你的户头费就算好的了。

　　新浪网友 IP：218.108.44.*

　　你有权发表不满，你也有权不使用此功能，当然还可以退卡，但是你没有权力企图通过行政命令的办法来取消企业的定价权，因为银行卡业务是非垄断的，是市场化的。

　　新浪网友 IP：220.160.114.*

　　不收费，我们行长100万的年薪怎么能分文不少地领到手？

　　新浪网友 黄一爱881052

　　银行只是企业，不是国家民政部门！银行的客户也不是受救助对象，银行只是自负赢亏！

　　新浪网友 IP：218.146.24.*

　　此乃商业行为，政府不宜过多干预。商业行为自有它自身的规律，是非成败自会有定论。再说，ATM机本身的折旧、保养和维护这些成本有人算过吗？每实现一次查询知道电信会收取多少费用吗？那么多简单的规避查询收费的方法给你选，为什么非要和这三毛钱死磕呢？

　　网友恶搞　银行拟收费项目(讨论稿)

　　为了本行业全方位与国际接轨，并在一定程度上领先国际水平，特拟以下收费项目供讨论：

　　1、每次进银行大厅不管交易与否均需购买门票，暂订价1元。

　　2、排队取号机需投币1元，无此号银行拒绝任何交易。

　　3、ATM机每次操作前需投币1元/3分钟，ATM机会在2分30秒自动提醒用户剩余时间，如需继续操作，请再投1元。

　　4、无论任何交易方式，均收取千分之一(最低1元，最高100元)的服务费。

　　5、任何账户每天只能交易2次，第3次起将收取每笔10元的超额服务费。

　　6、所有存折及银行卡每年须更换一次，费用为30元每张。

　　7、如果对银行服务不满意，可以投诉，投诉费每次10元。

　　8、所有网上银行每登录一次将扣除系统维护费2元。

　　9、银行短信每次收取费用0.2元，或者包月10元/月，将提供时尚彩铃和最新收费信息。

　　10、银行存取款凭证每份0.2元(友情提示：请注意不要发生笔误以免浪费)。

　　11、注销银行卡将收取10元的手续费。

　　12、将逐步在全国推行POS系统，减少现金交易，初步预计交易金额在100元以上的业务将强制执行刷卡交易方式。

　　13、跨行POS交易将收取0.3元/次的交易费。

　　14、路过银行门前三包的地段将收取0.2元三包费。

　　15、为回馈广大用户，将在日均存款1万元以上客户中按十万分之一的比例每年进行银行卡卡号抽奖，中奖者将获得赦免该卡年费的奖励。

　　备注：根据内部数据模型及流量预算，即使在收取以上费用后，还是不足以弥补银行的日常运营成本。

　　(天涯网友 严重出家。请作者与本报联系稿酬事宜)。

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