在抗议声中收敛的美国ATM收费

　　特约记者 洪浩 美国纽约报道

　　让美国人一直引以为荣的是，世界上第一台机械自动取款机是一位名叫斯姆建(Luther George Simjian)的美国人发明的。不过直到1980年代起，ATM才在美国银行中真正流行起来，早期的ATM一般只是大银行才拥有，而且仅限于本银行客户使用，每用一次，银行只向客户收取0.25美元。1980年代中期，ATM得到普及，全国范围内安装了36万多台取款机，几 乎所有银行都已开展了为客户提供自动取款服务。

　　由于美国银行都是从地方银行起家的，即使是大银行，也只是在东部、西部、中部各自为阵，每个银行覆盖的区域有限，为了方便用户在不同地区出差、旅游时提取现金，银行间开始了跨行ATM服务业务，此时，本行用户使用ATM已经基本上不再被收取费用，而跨行服务收费却逐年增长，这一现象到2001年达到最高峰。

　　根据美国银行业的统计数字，2001年，美国所有银行收取用户的跨行ATM服务费达到平均每次2.86美元，每年，银行业以此而增加的收入达到30亿美元。一般说来，在银行门口、超市附近、闹事街口的ATM收费较低，在1美元左右，而在一些旅游场所，特别是酒吧、赌场、夜总会等娱乐场所，ATM的平均费用则达到4美元，最高的可以达到10美元。

　　美国银行的跨行ATM费用包括两个部分，其中第一部分是从一开始引进跨行提款业务时就存在了，即银行之间进行结算的成本，称为跨行费(Foreign fee)，由用户银行支付给非用户银行，再由ATM转嫁到用户头上，实际上是用户偿还了自己银行的转账费。

　　1996年4月，美国银行业的业界内部网络管理系统通过一项政策，允许成员银行在非本行客户使用ATM时，另外收取一种附加费(Surcharge)，这个费用根本不关系到银行间的转账，其目的就是赤裸裸地从消费者身上牟取利益。用户在偿还自己银行的转账费的同时，还要支付非用户银行的服务费，跨行使用ATM被双重收费，难怪美国人戏谑地称，ATM不再是自动取款机(Automated teller machines)，而是“总是拿钱机”(Always Take Money)。

　　持续增长的ATM跨行费用中，最主要的增长点就是这个附加费，在同一项业界统计中显示，2001年的平均费用2.86美元中，跨行费占了1.39美元，而附加费则达到1.47美元，超过了真正意义的跨行手续费。

　　费用的不断上升，势必引起消费者的反对，人们认为，使用ATM实际上应该是降低了银行运作成本，因为用户不必进到银行门市内麻烦出纳员了。从银行开始征收附加费的那一天起，美国消费者就再也不堪忍受，民众开始向银行业抗议，向政府部门表示不满。1999年，国会议员散德斯率先向国会提出议案，要求在全国范围内取缔跨行ATM的附加费。与此同时，旧金山、洛杉矶、纽约等城市，以及依阿华、康涅狄格、阿肯萨斯州等地方政府，先后通过了市一级和州一级的地方法律，要求各银行在本地区不得收取附加费。

　　抗议者的另一个理由是，ATM附加费不仅损害了消费者的利益，而且不利于银行业之间的竞争，使之容易形成大银行的垄断。大银行靠着其分支广泛，羽翼众多，强行征收附加费，使小型社区银行的用户倾向于将账户转到大银行，而使得小银行失去立足之地。

　　但银行也并没有闲着，美国大银行通过业界的游说组织，向联邦政府施压，并于2000年取得重大成果。美国联邦法庭通过判决，勒令地方政府停止取缔跨行附加费的议案。联邦现金管理局甚至更进一步，制订了法规，废除了地方法令，并宣布地方政府不得行使权力干扰全国性银行(大银行)的商业活动。

　　当然，消费者的斗争并没有停止，人们组成各种民间请愿团体，通过互联网发出更强的抗议声，并号召更多的普通百姓直接打电话给所属地区的国会议员，希望为上述裁决翻案。这些组织认为，如果地方政府不能代表当地居民的利益，那么将来，一旦

信用卡公司、保险公司、房屋贷款机构等金融企业，强行增加各种费用而为所欲为，谁来替老百姓说话呢？

　　尽管这场斗争还没有一个令人满意的结果，但银行业近几年的一些措施，已经表明他们开始有所收敛。2005年的银行业调查显示，跨行ATM服务费已经从2001年的平均2.86美元降低到1.60美元；另外，19%的美国银行已经取消了附加费，虽然这其中主要是社区小型银行通过联盟而互相达成协议，但这也比2004年的11%进步了许多。