飞笛资讯 21世纪明天日报
中国银行业正在面临自改制上市以来最严峻的经营压力! 从银行业发表的半年报来看,营业收入增速下滑,农业银行甚至出现了罕见的负增长。银行业的净利润增速也逐年降低,利差减少。此外,银行业高管纷纷离职,银行的裁员人员逐步增多,其中招商银行最多达7768人。
银行业能不能撑过漫漫寒冬?
一、银行业的寒冬:拐点到了吗?最近,银行业半年报陆续披露,在已陆续发布中期业绩的大型商业银行中,从营业收入增速,净利润增速等指标来看,对比近几年来这两项目下的数据,银行业下行趋势逐渐显现。
1、农业银行营业收入首现负增长
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2016年中期业绩显示,上半年,农行实现营业收入2603.85亿元,较上年同期减少137.62亿元,下降5%。这是自农行2010年上市以来,营业收入首度出现负增长。也是今年已经发布半年业绩中唯一营业收入下滑的银行。
2、营收增速和净利润增速创新低
2010-2016半年报营业收入同比增长率
![(数据来源:东方财富ichoice银行半年报](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/20160830/VwQJ-fxvixer7500040.jpg)
2016年半年报显示:农业银行,招商银行,建设银行,浦发银行的营收同比增长率分别为-5.02%,8.44%,7.01%,16.22%,创2010年以来半年报同比增长率最低值。
3、2010-2016半年报净利润同比增长率
![(数据来源:东方财富ichoice银行半年报)](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/20160830/j_qp-fxvixer7500048.png)
从已经披露半年报的三家大型商业银行来看,2016年上半年,招商银行,建设银行,农业银行的净利润增长率分别为6.52%,1.25%,0.47%。均为2010年以来净利润增速的最低水平。
4、裁员!裁员!还是裁员!
![](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/20160830/d6tN-fxvkkcf6345737.png)
根据半年报显示的员工总数和去年年报期末员工数量对比,可以看出大型商业银行在大刀阔斧地裁员,截止今年6月底,农行在职员工总数为499059人,比上年末减少4023人。
除了农行,裁员最多的是宇宙行招商银行,相比去年末裁员7768人,建设银行员工总数相比去年也减少了6724人。
二、花旗报告:未来十年,银行业将出现30%的裁员不久前,花旗银行发布了一份名为《How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point》的报告,粗暴地用一堆数据告诉银行业:「我们要玩完啦」。
2015年,金融科技领域的私人投资额实现190亿美元规模,不仅远超2014年的120亿美元,更是甩开前几年的投资总额几条街。复盘过去5年的表现,这一增长速度已达到了10倍以上。
花旗银行预计,在2015~2025年间,银行业将出现30%的裁员,从业人数将比危机之前的高点低40%~50%。且下跌速度会由近些年的每年2%上升到3%。
花旗报告称,FinTech(金融科技)
![](http://n.sinaimg.cn/finance/transform/20160830/qbH9-fxvkkcf6345754.jpg)
正在影响未来银行业的经营模式——未来银行机构可能会更多专注在咨询和顾问业务,而非交易业务。
这是因为银行实体网点的投资回报率在逐渐降低,银行分支及其人力成本占银行零售业务成本的65%,而这些成本中很大的是可以通过自动化省下来的。
除了花旗银行,似乎整个华尔街都在担心金融科技的威胁,在众多分析师的眼中,最具「破坏力」的当属Robo-Advisers(智能投顾)和Blockchain(区块链技术) 智能投顾兼具了个性化、自动化、低成本、低门槛、高效率的特性。不管从短期还是长远来看,将会更加深入地影响和改变着金融行业。
区块链技术从根本上提供了更有效和安全的方法来创建维护账户,在不久的将来一定会成为金融体系的技术核心。
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责任编辑:杜琰 SF007
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