本报记者 王俊丹 上海报道
银行中报季开启，8月10日晚，浦发银行发布2016年半年度业绩报告。半年报显示，截至2016年6月末，浦发银行资产总额5.37万亿元，较2015年底增长6.48%；实现营业收入821.72亿元，比上年同期增长16.22%，净利润267.7亿元，同比增长11.99%。
相比同日发布年报的股份行，浦发银行接近12%的净利润增速优于同业。对于净利润增速，浦发银行行长刘信义表示，与短期经营规划中，保收入和控风险的成效有一定关系，也一定程度上由于2015年同期基数较低。
上述经营规划意指资产和负债之间通过资产配置扩大息差以达成既定收入，并配置合意资产来控制信用风险。
另外，资产质量方面，浙江等先暴露风险地区趋稳，银行不良增长趋缓，但整体不良双升的局面未变。
让负债端成本下降更快
浦发银行保收入体现在几个方面，一是生息资产的规模适度增长。刘信义认为，银行生息资产增速应该保持在超过M2增速2-3个百分点。
二是对付息负债的结构进行调整，主要通过增加结算性存款，减少长期协议性存款等高价存款进行优化。从数据上看，今年上半年浦发银行结算性存款增长5个百分点，高成本负债降低近2000亿元，结算性存款增加超过1000亿元。
刘信义介绍，结算性存款的获取主要通过交易银行、支付结算、理财和财富管理业务等途径。
其中交易银行也是浦发银行内部要求“做强”的业务之一。浦发银行交易银行部总经理杨斌表示，交易银行的价值贡献主要基于结算过程中资金的沉淀，通过配套较为灵活的理财服务方案等方式将企业存放在账户中备用的大额资金稳定下来。总体来看，今年以来交易银行吸收的存款约4000亿元左右。
从资产端看，此前央行多次降息对银行造成不小的影响，在财务数据中也有所体现，2016年上半年，浦发银行贷款利息收入下降3.8%。但是通过负债结构的优化，负债端利息的支出同时也下降11%，成本下降幅度快于资产端收益的下降，因此整体利息净收入实现4%的增长。
浦发银行资产服务管理部总经理陈海宁表示：“未来银行业在资产负债管理方面将进入精细化管理时代，将从原来的存贷管理向全面的资产负债平衡管理转变，在保证流动性安全的基础上，保证资产负债组合的收益率。
在资产选择方面，浦发银行副行长谢伟认为，基于银行信誉的票据是较好的选择。资产负债的组合配置方面要注重流动性风险的控制，适度期限错配。
除了资管负债结构调整，中间业务收入增长也是利润来源之一。半年报数据显示，浦发银行信用卡和资产管理业务带来的中收增长迅速。报告期内，信用卡非利息业务收入76.62亿元，同比增长125.29%。资产管理业务实现中间业务收入62.13亿元，同比增长45.28%。
在回应有分析师指出：参与地方债务置换会不会因为债务置换导致贷款达不到目标时，浦发银行相关人士表述，对公信贷的债务置换，从目前浦发影响不算大。上半年整个贷款配置的策略上，70%的新增贷款在零售。地方政府债，虽然名义收益率较低，但考虑税盾、资本占用少、纳入央行可抵押品，作为一个投资品也具有一定的投资价值。因此在某种程度上看，在市场收益率整体趋低的情况下，部分券种也值得考虑，有主动配置的需要。
不良增长趋缓难减压力
收入增长一定程度上增强控风险的能力。资产质量上，浦发银行不良双升的局面未能改变，但其中结构和幅度出现一定变化。
报告期内浦发银行不良贷款率为1.65%，较2015年末增长0.09个百分点，不良贷款增长趋缓，低于银行业平均不良率。拨备覆盖率208.3%，比2015年底下降3.10个百分点，拨贷比3.43%，比去年底增长0.13个百分点。
刘信义表示，增长趋缓不意味不良整体见底或拐点出现，审慎来说是区域性见底。比如风险较早暴露温州分行在今年上半年已经重新实现盈利，但地域上由浙江等暴露较为充分的地区向中西部转移，随着产业政策和去产能力度加大还会陆续产生新的不良。除打包转让、核销之外，浦发银行也对存量中尚未暴露风险的过剩产能客户采取主动退出。
其透露，浦发银行上半年不良总核销金额约160亿元，另外，对存量授信业务中没有完全暴露风险的主动进行调整，规模约1300亿元左右。
此外，谢伟表示，对于近期市场上频繁暴露的票据风险，浦发银行从三个方面加强管理：一是组织架构的完善，在总行成立票据中心，专人专管；二是通过制度建设将管理措施细化，分析已暴露的票据案件发生原因并在行内禁止类似行为；三是通过总行抽查分行自查，排除苗头。
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责任编辑：蔡越坤
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