图为西班牙桑坦德银行亚太区副首席执行官Jorge Tapia(图片来源：东方网)

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　　新浪财经讯 6月26日，2015陆家嘴论坛今日在上海举行。西班牙桑坦德银行亚太区副首席执行官Jorge Tapia在浦江夜话一《互联网金融和民营银行：金融支持中小企业发展和促进“大众创业”》分论坛上表示，50%-70%的中小企业创建起来之后，活不过三年就消失了；80%的公司活不过五年，银行只有了解他们的困难，才能真正帮助他们解决问题，提供他们想要的服务。

    以下为嘉宾发言实录：

　　Jorge Tapia：非常感谢！我们在谈互联网金融和民营银行。第一个问题，如何对中小企业提供融资和金融支持？其实不仅仅在这里，各地都在讨论这个问题。中小企业占到世界GDP贡献的50%，在中国这些数字会更高，中小企业是非常重要的。那么如果说中小企业对整个国家非常关键，对经济的增长有不可或缺的作用，为什么银行不屑于为他们提供服务呢？让我们来分析一下。

　　来看一些数据。关于中小企业发展周期，50%-70%的中小企业被创建起来之后，活不过三年就消失了；80%的公司活不过五年。所以，我们就不难理解为什么他们如此重要，但是他们的风险也颇高。并不是所有的中小企业都可以基业常青，大部分的中小企业都消失在市场上。

　　现在我们有了很多的技术——互联网银行、云技术、量子货币等等。我们来看一看有这么多的技术，为什么中小企业仍旧不容易长久的生存下来呢？中小企业面临最大的问题是什么呢？管理方面的问题，他们不知道如何管理人才，他们不了解如何管理库存，他们也没有办法做一个很好的市场营销计划，他们也没有很好的能力控制其金融资产和财务水平。也就是说他们没有充分的管理技能，因此无法在市场上长期的生存。

　　对于银行来说首要的任务就是风险控制，所以对于大客户进行风险分析就可以很清楚他们有现金流，有资产负债表，他们非常透明，甚至是上市的，还可以做评级，一切信息应有尽有。但另一方面，你还有一些散户，这就是互联网银行可以发挥作用的地方。

　　对于中小企业来说怎么办呢？对于一个银行来说，对中小企业进行风险控制就很难，因为他们要了解这个中小企业的管理层管理水平。如何得到呢？我们称为专家意见、专家判断——也就是说你要面对面看到管理层，看到他们的技能，看到他们能不能得到很好的发展，他们有没有能力带领这个企业进行发展等等。为什么说社区银行对于中小企业非常关切呢？因为他们身处社区，他们和中小企业靠得更近。所以他们就会直接面对中小企业的管理人员，可以更好的判断管理层是不是有能力。

　　对于零售企业、中小型企业和大企业、大公司的银行业务，如果混在一起做是绝对错误的。我们要了解中小企业，才能更好的服务中小企业。有些银行可以专门做大企业，有些银行可以专门做中小企业。

　　如果银行发现一些中小企业已经还不出债了，怎么办呢？可以跟他们坐下来谈一谈，对他们债务进行重组。一定要人去亲自跟他们当面交流，了解他们的困境才可以找出因地制宜的解决方法。所以，针对中小企业的服务，确实需要人力才能解决。我觉得这种方法没有办法通过自动化的方式解决。

　　现在都说大数据分析，可以创建很多的模型，也可以改进信息流，归根到底可以通过其他工具开发一些金融产品提供给中小企业。一定要了解中小企业自己缺的是什么？真正的困难是哪里？只有了解这些才能真正帮助他们解决问题，提供他们想要的服务。