银行资金曲线入市 贷款炒股风险大

　　□晨报记者 刘志飞

　　面对如火如荼的股市行情，李先生坐不住了，想放手一博。不过手中流动资金短缺，因此他想到了自己5年前买的房子，现在不少银行都推出转按揭和加按揭业务，李先生决定通过银行贷款，筹集一笔资金用于投资炒股。

　　房贷创新业务可套现

　　李先生5年前购买了一套面积为100平方米的房产，购买价为50万元，原银行按揭贷款7成，即35万元。如今5年下来，周先生已还了本金10万元，尚欠贷款本金25万元。目前该套房已升值至100万元。李先生至电某股份制银行，提出转按揭贷款需求，并要求抬高贷款金额。该银行咨询人员建议他到该行网点申请“住房循环授信业务”，工作人员通过材料审核，并对房产进行价值评估，将会提供给李先生一笔贷款，李先生可用这笔贷款的一部分还清原银行的剩余贷款，其余资金可自己安排。银行还建议李先生，申请他们的“随借随还”服务，也就是指李先生在该行获得个人授信额度并签署有关协议后，可通过网上银行或电话银行，自助办理借款和还款手续。可申请期限在1个月以上，最长不超过5年的贷款，网上银行申请最高贷款额度，一般不超过50万元。而且一次开通“随借随还”，在授信额度内可反复使用。尤其是通过网上银行申请，只要填写简单的资金用途，至于你到底用这些钱做什么，没有人会来审核。

　　银行贷款流入股市

　　记者了解到，目前沪上多数银行都有类似业务，各具特色的房贷产品层出不穷。这类产品推出之初，响应的客户并不多，但近一段时间，这类产品却受到像李先生这样的投资客户的欢迎。因为去年以来，境内股市持续大幅上涨，投资股市，几乎没有不赚钱的，尤其是部分

股票型基金，两个月的收益超过30%的也比比皆是。因此这部分投资者宁愿背负近6%的房贷利率，也愿意去银行贷款并投资于股市。

　　据了解，尽管银行加按必须向银行提供用途说明才能贷出，但相对宽松的凭证审核程序，以及对客户贷出资金如何使用并不进行核查等原因，致使相当部分贷出的流动资金流入了股市。

　　一知情人士指出，目前由银行转按揭流出的资金，也成为国内资本市场涌动的“热钱”来源之一，而目前行情大好的股市，无疑吸引更多“热钱”流出银行。

　　审查不严易引发风险

　　转按揭和加按揭都是近期比较流行的。所谓转按揭，指正处于住房按揭期间的借款人，为了增加(减少)贷款金额或延长(缩短)贷款年限，通过担保公司担保等手段，把住房按揭从一家银行转到另一家银行。仅仅转按揭没什么意思，更多客户目的是加按揭，几年前购买的房子，现在可能已经“身价倍增”了，到银行申请加按揭业务后，银行就会按照你房子的最新市场评估价格，再给予最高7成（或8成）的授信额度，授信额度一下子就放大了。

　　2001年11月5日，为杜绝银行贷款流入股市，

人民银行再次重申，严禁

商业银行发放无指定用途个人消费贷款。当时也是中国股市4年熊市的初始阶段。但从目前状况来看，这条规定几乎已名存实亡。据了解，尽管各家银行都明确表示，贷款资金不允许投资股市，但是由于缺乏审核机制，跟没有限制差不多。有的银行放贷员甚至对贷款流入股市心知肚明，却睁一只眼闭一只眼。因此有业内人士担忧，一旦出现股市暴跌或进入交易清淡期，银行就有可能面对贷款客户没钱还贷，同时抵押房屋可能是贷款客户唯一住房而无法收回的情况，从而引起银行坏账发生。因此不管是银行还是客户，通过银行贷款投资股市，这条风险之路还需慎行。