冒名签字顺利刷卡 国际惯例难保信用卡安全

　　记者 韩俊杰

　　本报郑州4月24日电

　　在丢失工商银行牡丹信用卡的同时，李勇还丢了一张广东发展银行的广发信用卡。在丢失后的36分钟内，这张信用卡被人在商场冒用透支了两万元。事后李勇才知道，广发信用 卡在全国消费均无需输入密码。

　　采访中，广东发展银行郑州分行和工商银行河南省分行均声称，信用卡消费免输密码的措施是“国际惯例”。但是据记者调查，如此惯例难以保证信用卡资金安全，并且这个所谓的国际惯例早已发生了变化。

　　银行：免输密码是“国际惯例”

　　据广东发展银行郑州分行提供的消费记录显示，3月26日李勇丢卡后36分钟内，信用卡在两家商场共被透支了20339.20元。对“广发信用卡在全国所有城市消费都不需输入密码，只要在消费单据上签字”的说法，广发行郑州分行称，该行在“广发卡客户协议”、“广发信用卡使用必读”及“新的用户手册”中都向持卡人进行了告知。

　　但是，李勇却称，办卡时他根本没有领到有此类告知内容的资料。

　　郑州分行还强调说，“消费免输密码”措施是“国际惯例”，在国外信用卡刷卡消费时都免输密码，以签字认可为准。

　　记者体验：胡乱签名就能消费

　　据中国银联郑州分公司提供的数据，截止到2004年底，我国各种银行卡已办理7.2亿张，其中信用卡达9500多万张，每年信用卡透支消费的金额高达300多亿元，信用卡数较2003年底增长了1倍，透支金额增长了5倍。

　　信用卡正越来越多地走进我们的生活。那么银行又如何保障持卡人的资金安全呢？

　　工商银行和广东发展银行均称，其开通的挂失电话都是24小时服务，客户发现丢失可立即电话挂失，挂失后产生的消费由银行承担。但是李勇说：“东西丢失，一般都会经过一段时间才发现。有多少人能在东西丢的时候当即发现？而小偷只要几十分钟甚至几分钟就可以将信用卡中的钱全部刷完。所以仅靠电话挂失的保护作用很弱，尤其是对熟悉信用卡的小偷来说。”

　　此外，两家银行均称，当签字是确认的惟一凭证时，商户收银员应认真核对刷卡人的签名与信用卡背面的持卡人签名笔迹是否一致。

　　对此，记者在中国银联郑州分公司了解到，对于接受刷卡消费的银联商户，该公司会对商户的收银员进行培训。培训内容包括对刷卡人签名的核对。但是此项培训只有两个半小时，并且不向被培训者发放任何合格证。“笔迹模仿那么容易，两个多小时能否将收银员培训成为笔迹核对专家？这样的保护措施形同虚设。”李勇说。

　　为了解商家对签字的核对情况，记者到郑州市几家大商场进行了现场体验。结果发现，在许多商场，收银员根本就不核对签名，即使签错名字，照样能够消费成功。

　　4月4日15时许，记者和李勇的爱人李淑萍持她的一张广发信用卡在郑州市正道花园商厦购买了129元的商品。在商场收银台刷卡交款时，李淑萍在POS机小票上签字时故意签成了“李淑丰”，收银员没有核对签名就确认了。当晚20时许，记者又随李淑萍到郑州市紫荆山百货大楼购物。当记者用李淑萍的信用卡刷卡交费时，代李淑萍签了个“李萍”的名字，结果又被顺利确认。

　　中国银联提议推广密码信用卡

　　在采访中，工商银行和广东发展银行均称，信用卡丢失后被人冒用，持卡人可向对签字把关不严的商家索赔。

　　那么，持卡人向商家的索赔能否顺利实现呢？

　　据《法制晚报》今年2月28日报道，北京市周女士丢失的工商银行牡丹信用卡被人在超市消费了两千多元，周女士以超市对信用卡消费审查不严为由要求超市赔偿。

　　然而北京市海淀区法院经审理后认为：周女士保管不善造成信用卡丢失，未能及时挂失导致卡被他人冒用造成损失，具有相应的过错，应当承担相应的责任；并且，周女士的信用卡已经丢失，其不能就超市在审查签名是否一致过程中存在过错提供证据，因此无法认定超市存在过错。最后，法院驳回了周女士的诉讼请求。

　　信用卡签名消费带来的问题也让商家叫苦不迭。据央视报道，在广州市荔湾区法院2003年8月1日一审判决的一个案件中，法院判决商家和持卡人共同承担信用卡丢失后被透支的损失。对此，郑州市某一大型百货公司财务总监刘先生说：“有很多人可以将别人的字迹模仿得很像，就是同一个人也会签出不一样的名字来。收银员每天收款量很大，素质参差不齐且流动性大，他们不是笔迹辨认专家，银行将如此高难度的辨认责任交给商家，将信用卡冒用的巨大风险转嫁给商家，自己却推得一干二净，对商家很不公平。”

　　据记者了解，早在2003年11月，广东消委会、上海消协就曾对信用卡签字消费风险发布过警示，中国银联也认为仅凭签名消费风险太大，支持信用卡推广密码消费。中国银联称，所谓国际惯例已发生改变。国外信用卡的签名制度是特殊的文化背景及技术背景下的产物。在信用卡发展早期，电信及计算机技术还无法实时验证密码；同时，欧美国家普遍重视签名的承诺及法律效力。事实上，国际上众多发卡行也因此承受了巨大的欺诈损失。而密码信用卡在国际银行卡界的地位正逐渐上升。