郑奇峰：理财服务的核心是人 技术只能做辅助

银华基金市场部总监郑奇峰

　　新浪财经讯 2017“银华杯”十佳银行理财师大赛启动仪式于8月24日在北京举行。银华基金市场部总监郑奇峰出席并致辞。

　　郑奇峰表示，目前，不同类型的理财产品层出不穷，但从基金的角度理财的现状是不太乐观的。国内理财的结构相对仍然比较单一，金融机构虽然提供了庞大的产品池，但是产品供给和客户需求之间存在巨大的鸿沟。而解决这些难题的关键，就在银行和银行理财师的手中。

　　他称，理财师能够反馈最有效的客户需求信息，直接影响资产管理公司的产品设计和布局，同时，银行理财师既了解产品，又了解客户的需求，所以能将合适的产品匹配给合适的客户。随着互联网、大数据、人工智能、云计算等新兴技术的发展，银行已经开始上线最新的智能投顾系统。但是无论技术怎么变革，理财服务的核心应该还是人，新兴技术可以成为辅助工具，但是很难完全取代理财师的核心职能。

　　他表示，对于银华基金来讲，让资产的保值增值，必须提供好的工具，提供好的服务。只有做好了这两件事情，才能为银行和银行理财师提供支持，共同帮助客户实现保值增值的目的。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位嘉宾，银行业的各位领导和朋友，各位观众，大家下午好！

　　非常高兴与新浪财经共同举办2017“银华杯”十佳银行师理财大赛，在这里，我谨代表银华基金，欢迎大家来到启动仪式的现场，并对各位热情参与和大力支持表示衷心感谢！

　　我非常认同刚才李主编的说法，过去几年，整个投资理财市场都在飞速发展。全市场金融产品的种类日益丰富，数量成倍增加。理财产品、基金、股票、债券、信托、保险、私募、P2P等不同类型的产品如雨后春笋般茁壮成长、层出不穷；具体到公募基金领域，目前的产品类型涵盖股票、债券、货币、大宗商品等不同标的，覆盖了美国、欧洲、新兴市场等不同国别。最新数据显示，全市场公募基金公司达123家，公募基金产品为4419只，公募基金的总规模超10万亿。

　　同样，作为供给的对应方，有理财需求的个人财富也达到了可观量级。根据媒体公开的数据，2016年中国个人财富规模达126万亿人民币，是仅次于美国的个人财富大国。其中，超过千万资产的有130多万人，超过600万资产的有160万人左右；预计到2020年，中国居民可支配收入将超过200万亿人民币。

　　但是，从基金公司的角度，我们看到的理财现状是不太乐观的。目前这些个人财富大约40%为银行存款和理财，40%为房产，10%为股票和公募基金，另外10%为信托和其他产品。如果再做一个大的分类，银行存款理财和房产占个人理财的80%，而其他类型只占20%。

　　从这些事实可以看出，国内个人理财的结构仍然比较单一。金融机构虽然提供了庞大的产品池，但是产品供给与客户需求之间似乎存在一条巨大的鸿沟。如何弥合这条鸿沟，让金融产品与理财需求实现无缝对接？这是金融行业面临的一道难题。

　　而我认为解决这道难题的钥匙正好掌握在本次大赛的主要参与者——银行和银行理财师手中。因为，银行理财师最了解客户的真实需求，银行作为资产管理公司最重要的合作伙伴，能够反馈最有效的客户需求信息，直接影响资产管理公司的产品设计和布局；同时，银行理财师既了解产品，又了解客户的需求，所以能将合适的产品匹配给合适的客户。银行和银行理财师将是跨越供需鸿沟，连接供需两端的桥梁。

　　随着互联网、大数据、人工智能、云计算等新兴技术的发展，投资理财市场将迎来新的发展机遇。技术变革为银行理财师带来了加持效应。在新的技术帮助下，银行已经在改变，多家银行已经开始上线最新的智能投顾系统，银行理财师们在新系统的武装下，将能够更高效地为更多的客户提供高质量的服务。

　　但是，无论技术如何变革，理财服务的核心应该还是人。新兴技术的应用可以成为辅助工具，但是很难完全取代理财经理的核心职能。世界无论如何改变，金融无论如何发展，最终都要回归本源。理财服务的本源应该是让客户的资产保值增值，这是银行理财师的核心职责，也是应用各种技术手段和使用不同金融工具的最终目的。

　　对于银华基金而言，要帮助客户实现资产的保值增值，必须做好两件事，第一，提供好工具，第二，提供好服务。强大的主动管理能力和完善的被动产品线是提供好工具的基础，强大的内部整合能力和高效的对外反应速度则是提供好服务的保障。这两个方面始终是银华基金长期坚持的方向。只有做好了这两件事，我们才能为银行和银行理财师提供有效的支持，共同帮助客户实现保值增值的目标。

　　今天上午刚看到阿里巴巴前CEO卫哲在谈新零售趋势的时候，讲了一个故事，比较有意思。他说：他去了十几家苹果零售店，问店长，你知道这个月的销售目标和完成情况吗？店长说：I don’t know， I don’t care；问店员，你知道这个月的销售目标和你卖一个产品提成多少吗？店员说：I don’t know， I don’t care；这意味着苹果店店长和店员的存在，销售不是第一目的，体验才是，这就是一种新零售。新零售的趋势对于理财行业也有借鉴意义，正如工商银行个金部张航宇总说的那样，目前的理财服务已经从单一产品销售进入综合资产配置的阶段，所以销售不是最终目的，通过资产配置让客户实现保值增值才是最终目的。

　　本次大赛，虽然最终评选的是十佳理财师，十佳银行理财团队。但是，我们希望通过一次大赛，让理财的核心价值观，由点及面，不断扩散，最终影响的是成千上万的理财师，未来受益的是数以亿计的客户。新浪财经是全国最具影响力的综合财经资讯平台，银华基金是国内领先的全牌照、综合型资产管理公司，强强联合，我相信本次大赛一定会取得圆满成功。

　　最后，再次感谢银行和理财师们的热情参与，感谢大家的大力支持，谢谢大家！

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