这11家银行全部为中小银行,且除了泉州银行外,其余10家均为农村中小银行,其中既包括农商行、农信社,也包括村镇银行。
近日,金融监管总局福建监管局公布的一则批复显示,同意泉州银行定向募股方案。应加强对拟入股股东投资入股资格的审查,确保股东资质符合法定条件,履行好股东的责任与义务。对入股资格需经监管部门审查的股东,请按规定提出申请。
该批复显示,增资扩股完成后,泉州银行应向福建监管局申请变更注册资本,同时加强股权管理,进一步完善股权结构,严格控制股东关联交易,完善公司治理与内控机制,防范和化解金融风险。
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据不完全统计,今年以来至少已有11家银行的定向募股方案获批,全部为中小银行,且除了泉州银行外,其余10家均为农村中小银行,其中既包括农商行、农信社,也包括村镇银行。
比如,永丰洪都村镇银行在今年6月获批定向募股3100万股,总股份由5000万股增加至8100万股。湖北潜江农村商业银行在今年5月获批定向募集6220万股股份,定向募股完成后,股本共计62267.4万股。今年2月,上海崇明沪农商村镇银行定向募股600万股获批。该批复显示,上海农村商业银行以定向募股方式认购上海崇明沪农商村镇银行600万股股份。投资后,上海农村商业银行合计持有该村镇银行5700万股股份,占总股本的51.23%。
中小银行补充资本压力近年来被屡屡提及。一方面,数据显示,截至2023年末,我国商业银行整体资本充足率为15.06%,其中各类中小银行的资本充足率要显著低于中大型银行,且较上年均有不同程度下降。另一方面,中小银行特别是非上市的中小银行资本补充渠道有限,一般通过发行二级资本债补充二级资本,可以使用的一级资本工具更少。从中长期来看,中小银行面临着比大型银行要更为严峻的资本补充挑战。
具体来看,目前银行补充资本金分为内源和外源两种渠道。其中,内源性补充主要是通过利润转增的方式实现,外源性补充则需要通过使用资本工具来实现。比如,IPO、配股、定向增发、可转债等主要用于补充核心一级资本;永续债、优先股等主要用于补充其他一级资本;二级资本债用于补充二级资本。
中国人民银行货币政策委员会2024年第二季度例会指出,引导大银行发挥金融服务实体经济主力军作用,推动中小银行聚焦主责主业,支持银行补充资本,共同维护金融市场的稳定发展。
政策层面也在探索尝试拓宽中小银行补充资本金的渠道,以专项债资金支持中小银行补充资本就是一项标志性创新。2020年7月国务院常务会议提出,着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。此后,多地已有实践。据《金融时报》记者初步统计,2023年至少有河南、辽宁、内蒙古、黑龙江、四川、安徽等16个省(区)共计发行19只支持中小银行发展专项债券,发行规模超过2000亿元,较2022年明显增加。不过,曾刚认为,从财政负担以及中小银行风险激励机制的角度考虑,专项债作为特殊形式的财政资金,并非中小银行在经营中可以依靠的长期资金来源。
对于银行夯实资本金“安全垫”,金融监管总局曾指出,银行要规划好内外源资本补充,合理优化业务模式,改善净息差水平,通过提供全方位金融服务提高客户综合贡献,提升核心盈利能力。充分利用境内外市场,安排好不同层次的资本工具发行,积极拓展投资者范围,提高资本补充能力。同时,银行要结合资本充足水平,合理把控资产规模增速,进一步发挥资本监管对银行资源配置的引导作用,持续优化资产结构,更好地服务实体经济。
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