文/杨希

　　8月30日晚，中国光大银行发布2021年半年度报告。数据显示，上半年光大银行实现营业收入770.4亿元，同比增长49.2亿元，增幅6.8%。实现净利润225.1亿元，同比增长40.9亿元，增幅22.2%。ROA和ROE分别达到0.81%和11.06%，同比提升0.08和1.01个百分点。

　　31日，光大银行2021中期业绩发布会于线上举行，行长付万军等管理层出席，为市场解读光大银行这份高增速的中期报告。管理层认为，上半年光大银行持续优化业务结构，夯实各项管理基础，推动转型创新，盈利能力显著提升。

　　内外因素驱动负债成本下降

　　半年报显示，光大银行集团资产总额 57,727.96 亿元，增长 7.54%；贷款和垫款本金总额 32,386.22 亿元，增长 7.61%；存款余额 36,924.19 亿元，增长 6.08%。值得关注的是，报告期内该行付息负债平均成本率2.34%，同比下降 14BPs。“本集团优化负债结构，加强成本管控，”光大银行称。

　　发布会上，行长付万军从内外两个方面分析了光大银行负债成本下降的“驱动力”。

　　付万军表示，从外部看，降低实体经济、尤其是中小微企业的综合融资成本，是党中央国务院的决策部署，也是监管部门的要求。因此从履行金融央企使命的角度来看，只有把负债成本降下来，才能进一步提升光大银行对实体经济减费让利的能力。

　　从内部看，光大银行负债成本的绝对值在可比同业中还处在高位，因此无论从优化资产负债结构角度还是实现未来高质量发展的内生要求角度，都需要不断降低负债成本。

　　付万军称，光大银行在“两年跨越”计划中提出“量价双优”目标，并将此作为战略高度对待。未来也会从三个维度来确保负债成本能够持续改善。

　　一是把“量价双优”纳入到经营考核体系，强化激励约束，科学地设定存款优化的阶段性目标；

　　二是加大“大负债”的统筹安排，把握当前流动性合理充裕的市场机遇，从成本择优、总量适度的角度通过债券、同业等多领域进行多元化的负债补充，从而实现全行整体负债成本优化；

　　三是转变业务经营模式和客户模式。一方面是对零售客户经营模式转变，另一方面做大对公客户资产流量，通过产业链、供应链带来低成本的流量资金，从而提高光大银行获客、留客和客户的粘性，提高低成本资金沉淀。

　　值得注意的是，今年6月，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

　　付万军表示，自律机制在利率上限体现的是“短升长降”，所以从短期看对光大银行2021年负债成本有影响，但经测算影响不大。“从长期看，随着我们长期限存款逐步重定价，反而有利于我们全行存款成本的进一步优化。”付万军称。

　　信贷关注三领域风险

　　截至6月末，光大银行不良贷款率1.36%，较年初下降0.02个百分点；关注率1.90%，较年初下降0.25个百分点；逾期率2.05%，较年初下降0.10个百分点；拨备覆盖率184.06%，较年初提升1.35个百分点，风险指标“三降一升”。副行长杨兵兵表示，光大银行二季度不良生成率较一季度呈现收敛态势。

　　杨兵兵介绍，在对公贷款的不良贷款生成方面，主要还是集中在产能过剩行业及其上下游企业，但是区域分布上相对分散，总体呈现边际向好态势；在零售不良生成方面，伴随着经济复苏，该行零售信贷不良生成已经逐步向正常区间回落。

　　图源：光大银行半年报

　　半年报显示，光大银行企业贷款不良占比为67.49%，较去年末的63.25%有所提升，零售贷款不良贷款占比为32.51%，较去年末的36.75%回落。总体看，规模均有所提升。

　　杨兵兵表示，目前光大银行重点关注以下三方面风险：一个是房地产领域，二是互联网金融平台的规范化，三是关于政府融资平台的进一步规范。

　　不过杨兵兵进一步表达了管理层对于光大银行风险管理的信心。“也请大家放心，我们的风险管理经过时间的积累和打磨，并且还在不断完善，所以我们对风险管理也充满信心。”杨兵兵说道。

　　据介绍，今年以来光大银行风险管理工作主要聚焦组合管理、预警管理、并表管理和大额风险的穿透管理，从四方面进行提升，同时也在加快风险管理的数字化转型，让科技对风险管理进一步的赋能。

　　零售银行营收占比创新高

　　2021年上半年，该行零售银行业务实现营业收入319.7亿元，占全行营业收入的41.5%，同比提升0.9个百分点。发布会上副行长齐晔表示，这一占比“创近三年新高”。

　　具体来看，光大银行零售管理规模（AUM）达到20201亿元，较年初增长5.3%，首次站上2万亿元大关；理财管理规模8771亿元，较年初增长4.9%。

　　副行长齐晔表示，上半年光大银行零售条线围绕战略愿景，突出财富管理和金融科技两个特色，在客户经营，名品打造、场景金融、数字化转型和协同赋能五个方面积极布局，取得了明显的成效。

　　具体到客户赋能方面，齐晔表示，光大银行在差异化的客户经营能力上显著提升。“今年我们确定了一个策略，那就是分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化，确立了五大分层客群和八大重点客群，在长尾客户的深度挖掘和重点客群的价值提升上均有突破。”齐晔说道。

　　半年报显示，上半年光大银行客户规模持续增长，零售客户13075万户，较年初增长6.3%；其中私行客户4.6万户，较年初增长14.6%；财富客户突破百万户，较年初增长5.3%。齐晔称，该行私行客户增幅位居股份制商业银行前列。

　　在推动零售数字化转型方面，齐晔表示要“打造零售的金融科技特色”。齐晔称，上半年光大银行全力构建了“1+2+c”零售金融数字新基建。“1”是指建设零售金融的智慧大脑，即智能营销平台；“2”是形成批量精准营销和实时旅程营销两种智能营销模式；“c”是指打通全渠道触达，构建起数字化客户经营新模式。

　　齐晔表示，综合来看，上半年光大银行不断擦亮财富管理特色标签，坚定推动转型发展，持续扩规模调结构。零售存款的成本明显改善，个人贷款定价保持稳定，财富规模总量不断提升，从而使零售的盈利能力稳健增强。

责任编辑：张玫