严监管态势依旧，这家第三方支付机构“吃”下6971万巨额罚单！

　　近期，POS机领域巨头新大陆集团的日子不好过。1月12日，新大陆旗下国通星驿公司因涉及条码支付业务风控制度不健全等12项违法违规行为，被人民银行福州中支罚没6971万余元。对此，国通星驿表示高度重视现场检查所指出的问题，并已全部按要求完成相关整改措施。

　　作为一家第三方支付机构，近年来国通星驿被监管部门“关注”的次数甚至超过了不少银保机构。据不完全统计，从2017年至今，国通星驿各地分支频繁收到监管部门开出的罚单，累计处罚金额超百万元。

　　经营频出乱象之外，POS机出货量大幅下降、用户投诉展业涉嫌违规也让新大陆感受到了前所未有的“危机”。

　　涉“12宗罪”被罚6971万元

　　公司回应称已完成整改

　　1月12日，人民银行福州中支公布的行政处罚信息公示表显示，福建国通星驿网络科技有限公司因涉及条码支付业务风控制度不健全等12项违法违规行为，受到警告处分并被没收违法所得261万余元，罚款6710万余元，罚没合计6971万余元。

　　具体来看，国通星驿的违法违规行为包括：

　　1．未按规定履行客户身份识别义务；

　　2．未按规定保存客户身份资料；

　　3．未按规定报送可疑交易报告；

　　4．与身份不明的客户进行交易；

　　5．条码支付业务风控制度不健全；

　　6．未按规定办理董事、监事和高级管理人员变更；

　　7．未按规定存放客户备付金；

　　8．未按规定真实、完整地发送交易信息，且未落实交易信息的完整性、真实性、可追溯性及支付全流程中的一致性的规定；

　　9．为不符合条件的客户提供T+0资金结算服务；

　　10．未按规定开展收单交易风险监测；

　　11．存储银行卡敏感信息；

　　12．未备案先展业。

　　此外，时任国通星驿副总经理施绪扬、合规部经理何康、清算部经理林芳、研发中心总经理毛宪彬、市场经营中心总经理谢一鸣对上述行为负责，分别被处14万元、14万元、5万元、5万元、7万元。

　　12日晚间，国通星驿母公司新大陆发布公告称，国通星驿高度重视现场检查所指出的问题，于2018年9月成立专项整改工作小组，全面梳理总结此次执法检查工作，深度剖析存在问题，全面启动相应整改工作，已于2019年4月全部按要求完成相关整改措施，并向人行福州中心支行汇报了整改情况。

　　各地分支被罚超百万

　　机构违规展业是“故意而为之”？

　　值得注意的是，新大陆还在公告中特别强调，公司及国通星驿将吸取经验教训，积极拥抱监管，进一步促进各项业务健康发展。本次行政处罚金额将计入公司2020年当期损益，不会对公司及国通星驿后续主营业务及经营业绩造成重大影响。

　　作为一家第三方支付机构，近年来国通星驿被监管部门“关注”的次数甚至超过了不少银保机构。据新浪金融研究院不完全统计，从2017年至今，国通星驿各地分支频繁收到监管部门开出的罚单，累计处罚金额超百万元。

　　从上述处罚的缘由来看，主要涉及违反《银行卡收单管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》相关规定，违反支付结算业务规定等等。

　　对于支付机构屡次领罚，有业内人士评价称，部分机构在展业过程中缺乏合规意识，在风控上投入过于薄弱；此外，在利益驱使下，部分机构开展违规业务或许是“故意而为之”。

　　近年来，随着网购等互联网应用场景的深入发展，第三方支付市场持续保持高速增长，监管对相关违法违规行为的管控力度也在不断加大。去年6月，人民银行就加强支付受理终端及相关业务管理公开征求意见，其中指出，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金。

　　人民银行表示，将从交易信息的真实性与完整性、终端位置监测、收单机构及清算机构的交易监测责任、特约商户资金结算监测等方面提出管理要求。

　　POS机出货量同比减少440万台

　　用户投诉涉虚假宣传

　　新大陆年报内容显示，国通星驿是新大陆全资控股的一家拥有全国性银行卡收单业务牌照的第三方支付机构，注册资本1亿元，于2010年6月8日在福建省成立。公司主营业务包括向商户提供银行卡支付、扫码支付、NFC 支付、刷脸支付等综合支付服务。2012年6月，国通星驿获颁支付牌照，被监管部门准许在全国范围内开展银行卡收单业务。

　　作为一家从二维码等技术领域起家的科技企业，新大陆集团布局支付业务的步伐不断加快。

　　公开资料显示，2007年12月，新大陆旗下电脑公司金融产品事业部作为国内POS厂商的市场占有率已经排到国内第二位。

　　2016年10月，新大陆斥资6.8亿元收购国通星驿及其母公司国通世纪股权，终于将一张支付牌照收入囊下。

　　新大陆2020年半年报显示，二季度新大陆先后入围平安银行、招商银行、恒丰银行、城商行以及农商行等多家银行客户的设备供应商名单。虽然公司看好相关业务合作前景，但这家POS机领域巨头此前披露的业绩却“泼了一盆冷水”。

　　数据显示，新大陆2019年全年实现营业收入61.8亿，同比增长3.9%；实现归母净利润6.9亿，同比增长18%。但公司全年智能POS、智能收银机、标准POS、新型扫码POS等产品合计销量仅超过860万台，销售数量较2018年的1300多万台大幅降低。

　　业绩承压之外，在黑猫投诉平台还充斥着大量关于国通星驿的投诉信息。有用户表示，国通星驿涉嫌虚假宣传，在业务员上门办理POS机时，承诺不用花一分钱，但收取299元押金，一年以后会返回，但一年后用户联系客服退押金时却被告知未达到刷卡金额，不予退还。

　　值得注意的是，2019年9月，广东警方还点名国通星驿旗下支付产品“通付MPOS”存在超范围收集用户信息的行为；且没有单独成文的隐私政策，并未在隐私条款里说明业务逻辑与权限关系、未说明获取个人隐私信息的用途。

责任编辑：戴菁菁